Monthly Archives: Lipiec 2016

Pożyczki przez Internet zyskują na popularności

Pożyczki przez Internet to bardzo wygodne rozwiązanie. Można zaciągnąć je bez wychodzenia z domu, siedząc przed monitorem komputera z filiżanką ulubionej kawy. Często wystarczy jedno kliknięcie, by pieniądze w krótkim czasie znalazły się na rachunku osobistym klienta. Nic dziwnego, że Polacy coraz chętniej korzystają z usług bankowych w sieci, a popularność pożyczek internetowych z roku na rok lawinowo wzrasta.

Dlaczego coraz chętniej zadłużamy się przez Internet?

Pożyczki przez Internet to jeden z najprężniej rozwijających się sektorów na rynku usług bankowych. Zdaniem usługobiorców główną zaletą pożyczek przez Internet są prostota i wygoda, z którymi można je zaciągnąć. Aby otrzymać pieniądze na konto osobiste, często wystarczy tylko wybrać odpowiednią kwotę i zaakceptować proponowane warunki spłaty. Reguły zaciągnięcia zadłużenia wydają się proste – trzeba jedynie postępować według wyznaczonej instrukcji. Do zaciągania zadłużeń zachęcają także atrakcyjne oferty banków i firm pożyczkowych. Na rynku można znaleźć pożyczki przyznawane jedynie na podstawie historii rachunku bankowego lub pożyczki przez Internet bez BIK, udzielane przy minimum formalności.

Klienci banków doceniają także stosunkowo niskie koszty wirtualnych pożyczek oraz szybkość, z jaką otrzymują pieniądze na własny rachunek bankowy. Środki uzyskiwane dzięki zadłużeniu kredytobiorcy najczęściej przeznaczane są na remonty, spłatę rachunków, zagraniczne wyjazdy oraz szkolne wyprawki. Pożyczki przez Internet są korzystne nie tylko dla klientów, ale także dla banków. Okazuje się, że promocja usług w sieci jest o wiele łatwiejsza i tańsza niż ta prowadzona za pośrednictwem innych mediów.

Spada popularność kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych

Tylko pomiędzy 2012 a 2014 rokiem liczba osób odwiedzających portale pożyczkowe zwiększyła się o ponad 2 miliony. Co ciekawe, wzrost popularności pożyczek przez Internet wiążę się bezpośrednio ze spadkiem liczby zaciągania innych rodzajów kredytów. W raporcie „Kredyt Trendy” Biura Informacji Kredytowej za pierwszy kwartał 2016 roku możemy znaleźć informację o tym, że spadła liczba konsumentów kredytów konsumpcyjnych – w porównaniu z tym samym okresem w 2015 r. zaciągnęliśmy ich o 6,5% mniej. Nieustannie spada także liczba czynnych i aktywnych kart kredytowych. Co więcej, wielu pożyczkobiorców, zamiast korzystać z ofert banków, woli zaciągać chwilówki lub pożyczki ratalne.

Czym jest ustawa prezydenta Dudy? Na co mogą liczyć frankowicze?

Frankowicze już od ponad 10 miesięcy czekają na decyzję prezydenta w sprawie spłacanych przez siebie kredytów walutowych. Rozmowy na temat proponowanych zmian toczą się bardzo długo i jak dotąd nie udało się wypracować w tej kwestii porozumienia. Jak na razie eksperci powołani przez prezydenta milczą w sprawie jednego rozwiązania, proponując różnorodne warianty. Na czym ma polegać ustawa prezydenta Dudy?

Czego możemy spodziewać się po pomocy dla frankowiczów?

Prezydent pierwotnie obiecywał frankowiczom przewalutowanie kredytów po kursach z dnia ich zaciągnięcia. Z czasem okazało się jednak, że sytuacja nie jest tak prosta, a rząd rozważa kilka wariantów pomocy zadłużonym w szwajcarskiej walucie. Pokrótce przedstawiamy najważniejsze z nich:

  • Przewalutowanie kredytów we frankach po kursie z dnia zaciągnięcia – Przewalutowany po korzystnym kursie nie miałby być cały kredyt, a jedynie ta część, która pozostała do spłaty. Wtedy rata składałaby się z dwóch części „raty podstawowej” oraz „nadwyżki indeksacyjnej”. Ta druga byłaby kierowana przez banki do Funduszu Kompensacyjnego, który zwracałby „nadpłatę” kredytobiorcom. Według niektórych pomysłów przewalutowanie miałoby następować dobrowolnie.
  • Unieważnienie waloryzacji kredytówIdea pomocy opiera się na zasadzie nominalizmu, która mówi o tym, że zadłużenie powinno być spłacane w walucie, w której zostało zaciągnięte. Kredyt wzięty we frankach wypłacany był w złotówkach, a więc zdaniem zwolenników tego pomysłu (a także Rzecznika Finansów) spłacany powinien być również w polskiej walucie. Co więcej, kapitał pozostały do uregulowania nie powinien zmieniać się wraz ze spłacaniem rat kredytu.
  • Spłata kredytu po sprawiedliwym kursie„Sprawiedliwy kurs” miałaby być wyliczany za pomocą specjalnego kalkulatora, indywidualnie dla każdego z kredytobiorców.
  • Przewalutowanie kredytu po kursie z dnia podpisania umowy – To rozwiązanie proponowane przez prezydenta. Kredyt miałby zostać przewalutowany na złotówki po kursie z dnia zaciągnięcia zobowiązania. Jego oprocentowanie zostałoby wyliczone tak, jakby zadłużenie od samego początku obejmowało złotówki.
  • Zwrot zakupionej nieruchomościJeszcze innym pomysłem na pomoc frankowiczom ma być możliwość zwrotu nieruchomości, zakupionej dzięki wsparciu z kredytu. Wraz z oddaniem domu lub mieszkania frankowicz mógłby wycofać się z umowy i uniknąć konsekwencji związanych ze spłatą zadłużenia.

Co na pewno wiemy o ustawie prezydenta Dudy?

Konkretów mimo dwumiesięcznej pracy komisji nadal jest niewiele. W czerwcu pojawiło się jednak kilka informacji, na które z pewnością czekają frankowicze. Pierwszym ustaleniem komisji ma być zobowiązanie banków do zwrotu spreadów, a więc wszystkich pieniędzy, które zostały przez nie zarobione przez lata na różnicach w kursach. Z pomocy państwa będą mogli skorzystać wszyscy kredytobiorcy, którzy zaciągnęli zadłużenie pomiędzy 2000 a 2015 rokiem. Pierwsze zmiany związane z pomocą frankowiczom mają wejść w życie nie wcześniej niż w 2018 roku.

Mieszkanie Plus

Na czym będzie polegał program Mieszkanie Plus ?

Obowiązujący program państwowego wsparcia dla kupujących pierwsze lokum Mieszkanie dla Młodych wygasa w 2018r. Zgodnie z zapowiedzią rządu wraz z jego zakończeniem ma rozpocząć działanie Mieszkanie Plus. Główne założenia programu to budowa lokali na wynajem z opcją dojścia do własności, wsparcie dla budownictwa społecznego oraz zachęcenie obywateli do oszczędzania na cele mieszkaniowe.

Czym jest program Mieszkanie Plus?

Program Mieszkanie Plus ma być wsparciem dla rodzin w zdobyciu własnego lokum. W przeciwieństwie do Mieszkania dla Młodych nie będzie obejmował dopłat do kredytu hipotecznego, tylko zachęci do samodzielnego oszczędzania na własne lokum. W ramach Mieszkania Plus Skarb Państwa planuje wybudować na należących do siebie terenach bloki czynszowe, w których lokatorzy będą mogli wynajmować mieszkania w atrakcyjnych cenach. Nowe budynki mają zostać wzniesione w centrach i na obrzeżach miast, a koszt budowy 1 m2 szacowany jest na 2,5 tysiąca złotych.

Program Mieszkanie Plus ma także obejmować wsparcie dla budownictwa społecznego oraz zachęcać Polaków do oszczędzania. Powstaną specjalne indywidualne „subkonta mieszkaniowe”, które państwo będzie dotowało premiami. Wpłacone na nie środki będą mogły zostać przeznaczone na remont oraz zakup domu lub mieszkania.

Kto może zostać beneficjentem programu?

Na razie rząd zapowiada, że beneficjentami programu Mieszkanie Plus będą mogły zostać rodziny o średnich i niskich dochodach. Wsparcie będzie także udzielane młodym osobom, które dopiero wchodzą w dorosłość. Pierwszeństwo do udziału w programie przypadnie rodzinom wielodzietnym. Nie bez znaczenia pozostanie także kryterium dochodowe, jednak nie będą tym razem obowiązywały ograniczenia wiekowe. Generalnie program ma być odpowiedzią na potrzeby osób, których nie stać na zaciągnięcie kredytu hipotecznego i nie są w stanie wynająć mieszkania komunalnego.

Ile będzie kosztowało mieszkanie z plusem?

Zgodnie z zapowiedziami premier Beaty Szydło koszt wynajmu 1 m2 lokalu w ramach programu Mieszkanie Plus ma wynosić od 10 do 20 zł. Jednak ostatecznie koszt ten będzie wyższy, ponieważ obejmie również czynsz oraz opłatę pobieraną za dojście do własności w wysokości jego 20% – będzie ona odkładana w ramach tzw. subkonta mieszkaniowego. Regularne płacenie czynszu ma zagwarantować lokatorom wykupienie po 20-30 latach mieszkań na własność. Dzięki temu beneficjenci programu unikną konieczności zaciągania pożyczek i kredytów hipotecznych.

Program Mieszkanie Plus ma wystartować wraz z początkiem 2018r. Obecnie rząd pracuje nad odpowiednimi ustawami oraz aktami prawnymi, umożliwiającymi jego sprawne funkcjonowanie.