Monthly Archives: Wrzesień 2015

Kredyt gotówkowy przez Internet

Kredyt gotówkowy przez Internet

W dobie Internetu zaciągniecie kredytu wcale nie musi wymagać kilku wizyt w banku, wypełniania stert papierów i donoszenia niezbędnych dokumentów i zaświadczeń. Dzisiaj bez problemu w wielu bankach można wziąć kredyt gotówkowy przez internet tj. wirtualnie. Dowiedz się, jak to zrobić i na co uważać, zawierając umowę z bankiem na odległość.

Kredyt gotówkowy przez Internet – jak to możliwe?

Ogólne zasady zaciągnięcia kredytu online są podobne do tych, którymi rządzi się tradycyjnie zaciągane zadłużenie, jednak w stosunku do nich zostały bardzo uproszczone. Kredyt gotówkowy przez Internet, tak samo jak w placówce, udzielany jest na podstawie zdolności kredytowej. Zwykle bank, podobnie jak w przypadku limitu na koncie, oblicza ją na podstawie wpływów na konto konkretnego klienta. Jest ona aktualizowana co kilka tygodni, wraz ze zmianą stanu środków na koncie.

Łatwy kredyt przez Internet

Procedury różnią się w zależności od banku. W najbardziej przyjaznej dla klienta formie, aby zaciągnąć kredyt, wystarczy wejść w odpowiednią zakładkę w swoim bankowym koncie internetowym, w której bank proponuje ofertę kredytu, i skorzystać z niej lub zaproponować własne warunki. Następnie trzeba wyrazić chęć wzięcia pożyczki i zaczekać na decyzję banku. Po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi pieniądze przelewane są na konto nawet w kilkanaście minut. Pożyczki przez Internet tego typu proponuje np. mBank czy BZ WBK.

Nie do końca wirtualnie

Nie wszystkie banki, wydając decyzję o przyznaniu kredytu, opierają się na historii konta. Zdarzają się również placówki, w których zaciągniecie kredytu przez Internet przebiega nie tylko w sferze wirtualnej i trwa co najmniej kilka dni. Na czym polega taka procedura? Po wyrażeniu przez klienta chęci zaciągnięcia kredytu na stronie banku, umowę kredytową do domu dostarcza kurier, jednocześnie odbierając od konsumenta wszystkie niezbędne dokumenty. Taką ofertę można znaleźć, korzystając m.in. z usług BPH lub Lukas Banku.

Pracownik banku w Twoim domu

Ta opcja niewiele różni się od zaciągnięcia kredytu w placówce… z jednym wyjątkiem. To nie Ty udajesz się do banku. Kiedy wyrazisz chęć zaciągnięcia kredytu za pośrednictwem sieci lub przez telefon, doradca klienta sam przyjeżdża do Ciebie z niezbędnymi dokumentami. Procedurę tego typu praktykuje m.in. Deutsche Bank.

Na co należy uważać, zaciągając kredyt w sieci?

Podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu, przy pożyczaniu gotówki przez Internet, bardzo ważne jest zapoznanie się z warunkami umowy. Koniecznie należy także zwrócić uwagę na stopę oprocentowania i koszty kredytu – to oczywiste, jednak łatwo o tym zapomnieć, kiedy pieniądze są zaledwie na odległość kliknięcia. Jeśli jednak zdarzy Ci się wziąć kredyt w pełni wirtualnie pod wpływem impulsu i żałować podjętej decyzji, nie martw się. Umowę kredytową zawieraną na odległość możesz rozwiązać w ciągu 14 dni od momentu, w którym zaczęła obowiązywać. Zwykle w takim przypadku należy wypełnić odpowiedni formularz odstąpienia od umowy, który powinien być dostępny u kredytodawcy.

Bezpłatne konto bankowe

Czy konto bankowe może być w pełni darmowe? Tak, szczególnie w czasach, kiedy to banki konkurują o klientów. Pod lupę wzięliśmy konta za 0 zł w najpopularniejszych polskich bankach. Zobacz, gdzie warto ulokować swoje pieniądze i jak uzyskać bezpłatne konto bankowe i dodatkowe profity.

Co kryje się pod nazwą „darmowe konto” lub bezpłatne konto bankowe?

Czy wiesz, że nawet prowadzenie bezpłatnego rachunku bankowego może Cię nieco kosztować? To dlatego, że pod nazwą darmowe lub bezpłatne konto bankowe zwykle kryje się brak konieczności uiszczania należności za prowadzenie rachunku bankowego i przelewy krajowe. Pozostałe usługi mogą i pewnie w większości będą wymagały dodatkowych opłat. Dlatego wybierając konto osobiste, koniecznie sprawdź także cennik usług dodatkowych.

Konto z Lwem Direct – ING Bank Śląski

To konto, w ramach którego nie płaci się za prowadzenie rachunku, internetowe przelewy krajowe, wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i wpłaty do wpłatomatów. Dodatkowo darmowe są także takie usługi jak zlecenie stałe czy polecenie zapłaty. Miesięczny koszt karty debetowej to 7 zł – można go jednak uniknąć, kiedy w ciągu miesiąca za pośrednictwem karty dokona się transakcji w kwocie wyższej niż 300 zł.

Konto 360º – Bank Millennium

Obok klasycznego darmowego pakietu, na który składają się bezpłatne przelewy internetowe w kraju, prowadzenie konta i wypłaty z własnych bankomatów, Bank Millennium oferuje bardzo atrakcyjne profity. Są nimi bezpłatne polecenia zapłaty oraz ubezpieczenie assistance za 0 zł. Karta debetowa i wypłaty z bankomatów innych sieci są bezpłatne, pod warunkiem, że miesięczne wpływy na konto z innego banku przekraczają 1000 zł, a klient dokona w tym czasie za pośrednictwem karty minimum jednej transakcji bezgotówkowej. Inaczej karta kosztuje 7 zł, a koszt wypłaty z bankomatów to 1 zł (z urządzeń BZ WBK i Cash4You) lub 5 zł (w przypadku innych operatorów).

Lubię To! Konto – Bank BPH

Bezpłatne konto bankowe w Banku BPH to 0 zł za prowadzenie rachunku osobistego, wypłaty z bankomatów w Polsce i przelewy internetowe. Karta debetowa jest bezpłatna pod warunkiem, że za jej pośrednictwem klient dokona miesięcznie minimum czterech transakcji – inaczej co miesiąc płaci się za nią 6 zł. Dodatkowe zalety? Między innymi rachunek można otworzyć przez Internet, w jego ramach ma się także dostęp do konta walutowego i płatności NFC w sieciach Orange i T-Mobile.

eKonto – mBank

Darmowe prowadzenie konta, 0 zł za przelewy krajowe, wpłaty we wpłatomatach, bezpłatne wypłaty z bankomatów BZ WBK, Euronet i PlanetCash, a także zlecenia stałe – to właśnie oferuje mBank. Dodatkowo rachunek jest oprocentowany. Koszt karty debetowej w mBanku to 6 zł miesięcznie. Można go uniknąć, dokonując miesięcznie transakcji kartą, których łączna kwota przekroczy 300 zł.

EKOkonto bez kosztów – BOŚ Bank

EKOkonto w BOŚ Banku to propozycja dla tych, którzy lubią oszczędzać – w ramach rachunku można otworzyć konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 4%. W ramach konta prowadzenie rachunku, przelewy krajowe i wypłaty z bankomatów w całej Polsce są bezpłatne. Miesięczna opłata za kartę debetową wynosi 5 zł – można jej uniknąć, dokonując nią w ciągu 30 dni transakcji za minimum 300 zł.

Program MDM

Program MDM bez tajemnic

Program MDM tj. Mieszkanie Dla Młodych rozpoczął swoje funkcjonowanie wraz z rozpoczęciem 2014 roku. Choć z początku kredyt z dopłatą nie spotkał się z przychylnymi opiniami wielu środowisk, wśród młodych ludzi cieszy się ogromną popularnością. Jak kupić mieszkanie z dopłatą? Na czym polega program Mieszkanie dla Młodych? Na te i inne pytania, z którymi mierzą się kredytobiorcy kupujący mieszkanie, odpowiemy w naszym w artykule.

Jak działa program MDM (Mieszkanie Dla Młodych)?

Największym problemem młodych osób planujących zakup mieszkania jest brak lub posiadanie jedynie niskich oszczędności. Zwykle uniemożliwia to zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego na warunkach oferowanych przez banki – zazwyczaj jest nim wkład własny wynoszący 10% wysokości kredytu. W programie Mieszkanie Dla Młodych rząd rozwiązał ten problem, proponując młodym ludziom dopłatę do mieszkania w wysokości 10% wartości kredytu (w przypadku bezdzietnych par i singli) lub 15% (dla rodzin, w których jest co najmniej jedno dziecko). Podstawowym warunkiem otrzymania dopłaty w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych jest wiek – kredytobiorcy nie mogą mieć ukończonego 36. roku życia. Do tego dochodzą jeszcze ograniczenia dotyczące metrażu – nie powinien on przekroczyć 75 m2 w przypadku mieszkania i 100 m2 dla domu, z czego dopłatą objęte jest 50 m2. Dodatkowo musi być to pierwsza kupowana przez kredytobiorców nieruchomość.

Ulepszone zasady MDM wejdą w życie we wrześniu 2015

Zakup mieszkania na kredyt z dopłatą niedługo stanie się jeszcze bardziej atrakcyjny. W trzecim kwartale 2015 roku wejdzie w życie nowelizacja ustawy Mieszkanie Dla Młodych, korzystna przede wszystkim dla dużych rodzin. Na czy polegają zmiany? Przede wszystkim zmieni się wysokość dopłat – rodziny z co najmniej dwójką dzieci będą mogły liczyć na dopłaty do mieszkania w wysokości 20%, a z trójką – 30%. Dodatkowo te drugie będą mogły także wybrać większy metraż – mieszkania o powierzchni do 85 m2 lub domu o powierzchni do 110 m2, z czego dopłatą objęte będzie 65 m2.

Program MDM zakłada także zmiany dotyczące wszystkich kredytobiorców. Od września mieszkanie kupowane w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych będzie mogło pochodzić z rynku pierwotnego lub wtórnego, a nie tylko pierwszego z nich, jak to było dotychczas. Kolejną ważną nowością jest fakt, że kredyty dla młodych będą mogły zaciągać już nie tylko małżeństwa, ale także pary pozostające w związkach partnerskich.

Banki, w których można zaciągnąć kredyt w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych:

• Bank Millennium
• Bank BGŻ BNP Paribas
• Bank Ochrony Środowiska
• SGB-Bank
• Alior Bank
• Bank Polskiej Spółdzielczości
• Getin Noble Bank
• Bank Polska Kasa Opieki
• Credit Agricole
• Raiffeisen Bank Polska
• Bank Zachodni WBK
• Deutsche Bank Polska
• Eurobank
• Powszechna Kasa Oszczędności

Gdzie tkwi haczyk?

Mimo że kredyt zaciągany w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych nie wymaga wkładu własnego, jego zaciągniecie nie zawsze jest korzystne. Często banki, mając możliwość samodzielnego ustalania stawek prowizji, znacznie podnoszą koszty kredytu, w wyniku czego jest on nawet kilkukrotnie wyższy od innych kredytów mieszkaniowych. Dlatego zawsze przed zaciągnięciem pożyczki, nawet z rządową dopłatą, warto porównać oferty różnych banków.