Tag Archives: chwilówki bez bik

Konsolidacja kredytów

Konsolidacja chwilówek. Jak to się robi? Czy warto?

Problemy ze spłatą chwilówki? Jeśli zaciągnąłeś kilka pożyczek i nie masz środków na to, aby uregulować dług, spróbuj je skonsolidować. Zmiana kilku zobowiązań w jeden kredyt pozwala wydłużyć okres spłaty i obniżyć ratę. Jak skonsolidować chwilówki?

Konsolidacja kilku kredytów to powszechnie stosowana praktyka. Polega ona na tym, że bank spłaca zadłużenie wierzyciela, który w zamian bierze jeden kredyt na łączną kwotę wszystkich zaciągniętych zobowiązań. Wiele instytucji oferuje bardzo atrakcyjne oferty pozwalające rozciągnąć uregulowanie zaległości w czasie. Nieco bardziej skomplikowana sytuacja związana jest z chwilówkami. Szybkie pożyczki można skonsolidować, jednak oferta firm świadczących takie usługi nie jest aż tak szeroka.

Konsolidacja chwilówek w banku

Połączenie chwilówek w jedno zadłużenie umożliwiają popularne banki. Wśród nich oferta kredytu konsolidacyjnego na pożyczki krótkoterminowe dostępna jest w Santanderze. Naprzeciw oczekiwaniom klientów wyszły też m.in. BNP Paribas oraz Citi Handlowy. Oprocentowanie skonsolidowanego kredytu waha się zwykle w przedziale od 6,5 do 7,5 %. Dla przykładu spłata zadłużenia w wysokości 25 000 rozłożona na 60 rat, będzie wymagała opłaty comiesięcznej raty w wysokości od 490 – 530 zł. Wysokość rat zależna jest od banku.

Kredyt konsolidacyjny w instytucji pozabankowej – kredyt konsolidacyjny online

Niestety, osoby niezdolne do spłaty chwilówki w terminie często nie uzyskają zdolności kredytowej w banku. Wtedy możliwe jest też zaciągniecie kredytu konsolidacyjnego w instytucji pozabankowej. To usługa adresowana do osób, które nie są wiarygodnym partnerem dla banku. Do jej zaciągnięcia wymagane są dowód, zaświadczenie o dochodach lub oświadczenie o dochodach oraz umowy i inne dokumenty dotyczące spłacanych zobowiązań. Warto zaznaczyć, że kredyt konsolidacyjny w instytucji pozabankowej można zaciągnąć online.

Konsolidacja chwilówek dla firm

Z bankowych i pozabankowych kredytów konsolidacyjnych mogą korzystać nie tylko osoby prywatne. To także oferta kierowana do firm. To dobre rozwiązanie, które sprawdzi się w przypadku niespodziewanego kryzysu. Często korzystają z niego również młodzi przedsiębiorcy, którzy zbyt optymistycznie oszacowali swoje możliwości.

Pożyczki pod zastaw

Pożyczki pozabankowe a ustawa antylichwiarska

W nocy z 30 kwietnia na 1 maja 2020 r. sejm większością 233 głosów uchwalił Tarczę antykryzysową 3.0. W dokumencie znalazły się zapisy rozszerzające rządową pomoc dla przedsiębiorców, nowe regulacje dotyczące opodatkowania serwisów VOD oraz przepisy antylichwiarskie. Osobom udzielającym pożyczek na warunkach niezgodnych z ustawą grozi nawet do 5 lat pozbawienia wolności.

Początki ustawy antylichwiarskiej sięgają 2015 r. W zamyśle jest ona zbiorem przepisów, które mają ustrzec obywateli przed nieuczciwymi praktykami lichwiarzy i regulować sektor pożyczek pozabankowych. W ostatnich dniach została ona znowelizowana, tak by jeszcze lepiej chronić tych, którzy z uwagi na pandemię COVID-19 stracili pracę lub zmniejszyły się ich zarobki. Kryzys to idealny czas sprzyjający działalności oszustów. Ustawa ma ukrócić złe praktyki związane z pożyczaniem pieniędzy na bardzo wysoki procent. Tarcza ma również zabezpieczyć Polaków przed utratą dachu nad głową w konsekwencji przerwy w spłacie zadłużenia, znacznie niższego niż wartość nieruchomości.

Pełną treść ustawy, w której znajdują się zmiany dotyczące tarczy antylichwiarskiej, można znaleźć TUTAJ.

Koniec z wysokimi kosztami pozaodsetkowymi w pożyczkach pozabankowych

Na pożyczkę pozabankową składa się kilka komponentów – kwota pożyczki, odsetki kapitałowe oraz koszty pozaodsetkowe. Nowelizacja tarczy antykryzysowej 3.0 obniża dopuszczalną wysokość tych ostatnich, ponieważ dotychczas mogły one nawet kilkakrotnie przewyższać wartość odsetek – było tak zwłaszcza w przypadku popularnych chwilówek. Jeszcze do niedawna ustawa o kredycie konsumenckim mówiła o tym, że pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą przekraczać sumy 25% całkowitej kwoty kapitału i 30% pożyczki w skali roku. Natomiast po zmianach pożyczki w żadnym wypadku nie mogą wynieść więcej niż 45% całkowitej kwoty pożyczki. Co więcej, kredyty udzielane na okres dłuższy 30 dni mogą zostać objęte kosztami pozaodsetkowymi, które wyniosą maksymalnie 15% całkowitej kwoty kredytu plus 6% tej kwoty w stosunku rocznym. Jeszcze surowsze obostrzenia dotyczą kredytów udzielanych na krócej niż 30 dni. Tutaj wysokość kosztów pozaodsetkowych nie może przekroczyć 5% całkowitej wartości pożyczki.

Stopy oprocentowania i kary dla nieuczciwych pożyczkodawców

Zmiany w ustawie nie regulują stopy oprocentowania kredytów konsumenckich. Zostały one jednak określone w ustawie uchwalonej nieco wcześniej – 18 marca. Zgodnie z jej literą maksymalne oprocentowanie pożyczki wynosi 9% (przy stopie referencyjnej NBP w wysokości 1%). W ostatnich czasie zostały również zaostrzone kary, które zostaną nałożone w przypadku pożyczek na nieuczciwych zasadach. Podmiotom, udzielającym pożyczek z opłatami przewyższającymi dwukrotność opłat pozaodsetkowych regulowanych przez ustawę albo najwyższą możliwą wartość odsetek i odsetek za zwłokę, grozi kara nawet do 5 lat pozbawiania wolności.

Nowe regulacje pożyczek pod zastaw

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej ma chronić osoby zaciągające pożyczkę przed utratą dachu nad głową. Przepisy mówią o tym, że zabezpieczeniem kredytu nie może stać się nieruchomość, w której mieszka kredytobiorca. Dodatkowo przy zaciąganiu pożyczki pod zastaw musi zostać sporządzony akt notarialny, w którym zostanie wskazana data powstania długu oraz stosunek prawny, w ramach którego dochodzi do egzekucji oraz jego treść. W umowie natomiast powinny znaleźć się informacje o wartości i sposobie zastawu, którego wysokość również ograniczona jest ustawą.

Pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla osób z komornikiem

Czy osoby, które popadły w poważne zadłużenie mają szansę na uzyskanie dodatkowych środków finansowych z banków lub od firm? Tak, jednak jest wiele warunków, które muszą spełnić, aby otrzymać pieniądze. Wyjaśniamy, jak wygląda sytuacja osób z komornikiem, chcących zaciągnąć kolejną pożyczkę.

Pożyczka dla osób z komornikiem – to nie takie proste

Osoby zadłużone mają możliwość ubiegania się o wszystkie rodzaje pożyczek. W praktyce jednak, w większości przypadków ich wnioski zostaną po prostu odrzucone. Dużo większe szanse na uzyskanie pieniędzy mają osoby, których zadłużenie nie jest zbyt wysokie – do 2000 zł oraz te, wobec których prowadzone jest postępowanie komornicze niemające związku z zadłużeniem, tylko np. nieuregulowanymi mandatami.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Możliwość zaciągnięcia pożyczki oraz jej wysokość zawsze zależna jest od indywidualnej zdolności kredytowej występującego o pieniądze. Osoby zadłużone, z komornikiem na karku, mogą zaciągnąć pożyczkę, zwiększając swoją wiarygodność wobec instytucji finansowych. Najłatwiej zrobić to, współdzieląc pożyczkę z innymi osobami, które zwiększą zdolność kredytową. Inną możliwością jest oddanie pod zastaw kredytu nieruchomości.

Sprawdź najlepsze oferty

Jedną z pożyczek przeznaczoną dla osób z komornikiem jest ta przygotowana przez SKOK na Śląsku. Kredyt oddłużeniowy przyznawany jest do 70% wartości nieruchomości. Co do zasady nie ma górnej kwoty kredytu, istotna jest bowiem wartość nieruchomości. W przypadku kredytu do 30 000 zł, zabezpieczeniem nie musi być nieruchomość. Wystarczy, że do umowy przystąpi druga osoba ze zdolnością kredytową i stałymi dochodami.

Jako firmy umożliwiające zaciągnięcie pożyczki osobom z problemami finansowymi lub z komornikiem reklamują się także firmy pozabankowe m.in. Profi Credit (pożyczka do 1000 zł na maksymalnie 6 miesięcy), Pogotowie Gotówkowe (do 1000 zł), Kredyt OK (do 1000 zł na maksymalnie 40 dni). Istnieje także możliwość zaciągnięcia pożyczki dla osób z komornikiem w Feniko.pl (od 300 do 1000 zł).

Uwaga! Sprawdzaj wnikliwie oferty

W mediach ogłasza się wiele firm oferujących pożyczki dla zadłużonych, w tym osób z komornikiem. W praktyce okazuje się jednak, że wiele z tych ofert to tylko chwyt marketingowy i klienci z poważnymi problemami nie mają szans na uzyskanie dodatkowych pieniędzy. Co ważne, nawet firmy reklamujące się jako udzielające pożyczek bez BIK, często sprawdzają przyszłych klientów w BIK, BIG, KRD czy ERIF. Na rynku funkcjonują jednak także pożyczkodawcy, którzy udzielają kredytów na niskie kwoty osobom z komornikiem bez dodatkowych formalności.

Pożyczki bez dochodu

Pożyczki dla osób bezrobotnych

Czy osoba bez stałego zatrudnienia może zaciągnąć łatwy kredyt? Jak wziąć pożyczkę bez BIK? Czy chwilówki są dla wszystkich? Czy są pożyczki dla osób bezrobotnych? Na rynku funkcjonuje wiele instytucji udzielających pożyczek bez sprawdzania historii kredytowej i baz danych. Wyjaśniamy, w jaki sposób osoby bezrobotne mogą ubiegać się o pozyskanie dodatkowej gotówki.

Kredyt dla bezrobotnych z wpływami na konto

Źródłem informacji dla banku na temat przychodów kredytobiorcy jest nie tylko zaświadczenie z pracy o dochodach. Zdarza się, że osoby bezrobotne w świetle prawa, zarabiają o wiele więcej niż inni legalnie zatrudnieni obywatele. Dlatego w części banków, podstawą do zaciągnięcia zadłużenia jest wyciąg z konta bankowego z informacjami o dochodach i wpływach z ostatnich kilku miesięcy. Dokument ten informuje o regularnych wpływach środków na rachunek osobisty, np. z tytułu stypendium, pracy za granicą czy wynajmu mieszkania.

Jak wysoka mogą być pożyczki dla osób bezrobotnych?

Z wyciągiem z banku, który świadczy o regularnych, wysokich wpływach na konto bez problemu można wziąć pożyczkę na dowód. Wysokość takiej chwilówki dla bezrobotnych to zwykle nie więcej niż 10 000 zł. Zadłużenie można zaciągnąć na okres od 1 do 720 dni, jednak przeważają oferty z 30-dniowym terminem spłaty. Warto wspomnieć także, że pożyczki w instytucjach pozabankowych ograniczone są limitem wiekowym – zazwyczaj mogą z nich skorzystać osoby mające od 18 do 65 lat.

Czy zaciągnę kredyt z długami?

Banki nie są chętne do udzielania kredytów dla bezrobotnych osobom ze złą historią kredytową. Odpowiedzią na potrzeby takich konsumentów może być zaciągnięcie zadłużenia grupowego lub pożyczki hipotecznej, której zabezpieczeniem będzie nieruchomość. Usługi tego typu oferuje jedynie kilka instytucji finansowych, a zdolność kredytowa zawsze wyliczana jest indywidualnie na podstawie majątku każdego z klientów. Pieniądze pozyskane z pożyczki dla zadłużonych zwykle przyznawane są z myślą o spłacie poprzednich zobowiązań.

Jesteś zadłużony? Możesz nie dostać chwilówki i pożyczki online

Chwilówka bez BIK, szybka pożyczka przez Internet, pożyczki dla osób bezrobotnych czy pożyczka bez zaświadczeń o pracę – oferty tego typu wydają się stworzone z myślą o osobach z problemami finansowymi. Okazuje się jednak, że zadłużeni bezrobotni mogą mieć problem z ich zaciągnięciem. Parabanki mają swoje sposoby na weryfikację klientów. Jeśli instytucje pozabankowe udzielają pożyczki bez sprawdzania baz z historią kredytową, często wiarygodność oceniają na podstawie wpływów na konto.

– Udzielenie pożyczki zadłużonej osobie bezrobotnej to bardzo delikatny temat. Ofert tego typu nie ma wiele, a kwota pożyczki zwykle nie jest zbyt wysoka. – wyjaśnia ekspert z zakresu finansów, jeden z redaktorów portalu Pozyczkanet.pl – Na naszej stronie pożyczki pozabankowe tego typu można znaleźć w zakładce Bez BIK. Są to pożyczki sprawdzone i rekomendowane przez naszych specjalistów.

Trzeba przy tym zaznaczyć, że pożyczki dla osób bezrobotnych z komornikiem to usługa, którą oferuje część parabanków, wychodzących naprzeciw potrzebom klientów w trudnej sytuacji życiowej. Jej znalezienie nie jest łatwe, jednak z pewnością możliwe.

BIK, BIG, ERIF, KRD

Co wiedzą o Tobie banki? (BIK, BIG, ERIF, KRD)

Czym są BIK, BIG, ERIF, KRD?

Jednym z czynników, na podstawie którego bank wydaje decyzję o przyznaniu kredytu, jest historia zadłużenia. To, czy kredytobiorca nie zalega z długami, terminowo spłacił poprzednie zobowiązania, a nawet dane na temat poręczanych przez niego kredytów – wszystkie te informacje mają wpływ na przyznanie kolejnej pożyczki oraz jej wysokość. Sprawdź, do jakich danych mają dostęp banki. Omawiamy najbardziej popularne BIK, BIG, ERIF, KRD.

BIK – Biuro Informacji Kredytowej

BIK to instytucja, do której banki i SKOK-i zwracają się o udostępnienie historii kredytowej przed udzieleniem decyzji o przyznaniu pożyczki. W rejestrze znajdują się zarówno informacje na temat osób indywidualnych, jak i firm. Gromadzone są one na podstawie danych przesyłanych do rejestru przez banki.

Najważniejsze dane dostępne w BIK to:

•    Informacja o kredytach spłaconych w terminie
•    Informacja o zadłużeniu uregulowanym z opóźnieniem
•    Informacja o niespłaconych pożyczkach

Wiadomości o terminowo spłaconych kredytach tworzą dobrą historię kredytową, która uwiarygadnia dłużnika i wpływa na pozytywne rozpatrzenie przez bank wniosku kredytowego. Dane na temat zaległych i spłaconych z opóźnieniem zobowiązań są widoczne w rejestrze przez 5 lat od ich uregulowania. Warto zdać sobie sprawę z tego, że nawet „nieczysta” historia w BIK w wielu bankach umożliwia zaciągnięcie kredytu, jednak jego warunki będą mniej korzystne niż w przypadku dobrej historii kredytowej. Można także poszukać ofert w instytucjach udzielających pożyczki bez BIK – TUTAJ

Historię w BIK możesz sprawdzić samodzielnie na stronie https://www.bik.pl. Korzystanie z rejestru przez pierwsze 60 dni jest bezpłatne.

Na bardzo podobnej zasadzie co BIK działa Rejestr Dłużników ERIF (należący do Grupy Kapitałowej KRUK), który gromadzi informacje o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach. Sprawdzenie informacji na temat własnej historii kredytowej, w przypadku klientów indywidualnych, jest bezpłatne.

BIG – Biuro Informacji Gospodarczej

BIG bardzo często mylone jest z BIK. Są to jednak zupełnie odrębne instytucje. Do BIG, w przeciwieństwie do BIK, trafiają jedynie niektóre informacje o nieterminowych zadłużeniach – takich, których kwota jest wyższa niż 200 zł, a zwłoka w spłacie przekroczyła 60 dni. Figurowanie w rejestrach BIG może skutkować nie tylko negatywną decyzją o udzieleniu kredytu, ale również mieć wpływ na brak możliwości zakupu usług w abonamencie, np. telefonu czy Internetu.

W rejestrze umieszczani są również nierzetelni pracodawcy, których zgłaszają do BIG pracownicy (przedsiębiorca musi zalegać przez minimum 60 dni z płatnością wyższą niż 500 zł).

KRD – Krajowy Rejestr Długów

Historia kredytowa w KRD dotyczy jedynie firm i instytucji. Rejestr w głównej mierze służy do weryfikowania klientów biznesowych, którzy chcą wziąć kredyt lub startują do udziału w przetargach publicznych. Informacje do KRD na temat dłużników zalegających z płatnością może przekazać każdy, kto wykupi stosowny abonament. Przygotowując wpis do rejestru, wystarczy podać wysokość zadłużenia, dane dłużnika oraz tytuł należności. Następnie wpis jest poddawany weryfikacji i udostępniany w rejestrze.

Czy negatywna historia w biurach informacji kredytowej BIK, BIG, ERIF, KRD uniemożliwia zaciągnięcie kolejnego zadłużenia? Nie. Na rynku funkcjonuje wiele jednostek, które oferują pożyczki bez BIK i KRD. Pożyczka bez sprawdzania baz dostępna jest w wielu instytucjach pozabankowych oferujących kredyty bez BIK, a nawet pożyczki dla zadłużonych z komornikiem. Trzeba jednak pamiętać o tym, że zobowiązania zaciągane w takich instytucjach często wiążą się z wyższymi kosztami niż te, nad którymi czuwają banki.

Pożyczka przez internet: gotówkowa, bez BIK, hipoteczna

Drodzy Państwo! W dzisiejszych czasach zachowanie płynności finansowej jest jednakowo ważne, zarówno w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą, jak i gospodarstw domowych. Zapraszamy do zapoznania się z naszą ofertą, dzięki której macie Państwo zagwarantowany szybki dostęp do pieniędzy bez zbędnych formalności.

Dlaczego warto skorzystać z naszej oferty? Korzystanie z serwisu jest całkowicie darmowe. Znajdziecie u nas m.in. pożyczki bez BIK, stanowiące doskonałą alternatywę dla kredytów bankowych, gdzie najważniejszym warunkiem ich uzyskania jest pozytywna historia w BIK. Od naszych klientów nie oczekujemy posiadania wysokich not w BIK. Jeśli interesuje Państwa kredyt lub pożyczka gotówkowa na dowolny cel, odpowiednią ofertę odpowiadającą Waszym oczekiwaniom znajdziemy w przeciągu kilku godzin.

Wygodnym rozwiązaniem pozwalającym w prosty i skuteczny sposób zaspokoić bieżące potrzeby jest pożyczka przez internet. W serwisie pozyczkanet.pl można ją otrzymać w oparciu o minimum formalności – najczęściej wystarczy konto w banku oraz dowód osobisty. Dysponujemy także produktami finansowymi takimi jak kredyt czy pożyczka hipoteczna, dzięki którym zrealizują Państwo długoterminowe przedsięwzięcia wymagające większych nakładów finansowych, np. zakup mieszkania. Osobom mającym trudności z wyborem instytucji finansowej zapewniamy profesjonalną pomoc i doradztwo. W naszych zasobach znajdziecie Państwo kredyty samochodowe, pozwalające sfinansować zakup nawet używanego auta. Ponadto dysponujemy kredytami konsolidacyjnymi i refinansowymi, które na polskim rynku stają się coraz popularniejsze. Za pośrednictwem naszego serwisu można sprawdzić najkorzystniejsze oferty oraz założyć konto osobiste i oszczędnościowe, lokatę, fundusz a także rachunek inwestycyjny. Nie brakuje u nas kart kredytowych z atrakcyjnymi zniżkami i tzw. „strefami rabatów”. Posiadamy szeroką gamę ubezpieczeń komunikacyjnych, majątkowych, na życie i turystycznych. Nie zapominamy również o przedsiębiorcach, którym proponujemy wiele produktów bankowych jak np. konta z premią i pakietem medycznym, kredyty na start, kredyty inwestycyjne udzielane tylko w oparciu o prognozy, leasing, faktoring oraz usługi księgowe. Zapraszamy do skorzystania z naszych usług

Reklamy