Tag Archives: kredyt mieszkaniowy z dopłatą
Na czym będzie polegał program Mieszkanie Plus ?
Obowiązujący program państwowego wsparcia dla kupujących pierwsze lokum Mieszkanie dla Młodych wygasa w 2018r. Zgodnie z zapowiedzią rządu wraz z jego zakończeniem ma rozpocząć działanie Mieszkanie Plus. Główne założenia programu to budowa lokali na wynajem z opcją dojścia do własności, wsparcie dla budownictwa społecznego oraz zachęcenie obywateli do oszczędzania na cele mieszkaniowe.
Czym jest program Mieszkanie Plus?
Program Mieszkanie Plus ma być wsparciem dla rodzin w zdobyciu własnego lokum. W przeciwieństwie do Mieszkania dla Młodych nie będzie obejmował dopłat do kredytu hipotecznego, tylko zachęci do samodzielnego oszczędzania na własne lokum. W ramach Mieszkania Plus Skarb Państwa planuje wybudować na należących do siebie terenach bloki czynszowe, w których lokatorzy będą mogli wynajmować mieszkania w atrakcyjnych cenach. Nowe budynki mają zostać wzniesione w centrach i na obrzeżach miast, a koszt budowy 1 m2 szacowany jest na 2,5 tysiąca złotych.
Program Mieszkanie Plus ma także obejmować wsparcie dla budownictwa społecznego oraz zachęcać Polaków do oszczędzania. Powstaną specjalne indywidualne „subkonta mieszkaniowe”, które państwo będzie dotowało premiami. Wpłacone na nie środki będą mogły zostać przeznaczone na remont oraz zakup domu lub mieszkania.
Kto może zostać beneficjentem programu?
Na razie rząd zapowiada, że beneficjentami programu Mieszkanie Plus będą mogły zostać rodziny o średnich i niskich dochodach. Wsparcie będzie także udzielane młodym osobom, które dopiero wchodzą w dorosłość. Pierwszeństwo do udziału w programie przypadnie rodzinom wielodzietnym. Nie bez znaczenia pozostanie także kryterium dochodowe, jednak nie będą tym razem obowiązywały ograniczenia wiekowe. Generalnie program ma być odpowiedzią na potrzeby osób, których nie stać na zaciągnięcie kredytu hipotecznego i nie są w stanie wynająć mieszkania komunalnego.
Ile będzie kosztowało mieszkanie z plusem?
Zgodnie z zapowiedziami premier Beaty Szydło koszt wynajmu 1 m2 lokalu w ramach programu Mieszkanie Plus ma wynosić od 10 do 20 zł. Jednak ostatecznie koszt ten będzie wyższy, ponieważ obejmie również czynsz oraz opłatę pobieraną za dojście do własności w wysokości jego 20% – będzie ona odkładana w ramach tzw. subkonta mieszkaniowego. Regularne płacenie czynszu ma zagwarantować lokatorom wykupienie po 20-30 latach mieszkań na własność. Dzięki temu beneficjenci programu unikną konieczności zaciągania pożyczek i kredytów hipotecznych.
Program Mieszkanie Plus ma wystartować wraz z początkiem 2018r. Obecnie rząd pracuje nad odpowiednimi ustawami oraz aktami prawnymi, umożliwiającymi jego sprawne funkcjonowanie.
Rosną ceny kredytów na mieszkanie
Osoby zaciągające kredyt mieszkaniowy w 2016 r. muszą liczyć się z poniesieniem dodatkowych kosztów. W ostatnich miesiącach wzrosła nie tylko wysokość wkładu własnego, ale także instytucje finansowe dotkliwie podniosły marże i wprowadziły wyższe raty kredytów. Na podniesienie cen w dużym stopniu wpłynęło wprowadzenie podatku bankowego oraz plany rządu związane z wprowadzaniem ustawy o przewalutowywaniu kredytów we frankach.
Czym jest podatek bankowy?
Nowy podatek obciążający instytucje finansowe zaczął obowiązywać na początku lutego 2016 r. Zgodnie z zapisami ustawy banki (odziały krajowe, zagraniczne oraz instytucje kredytowe), firmy ubezpieczeniowe, instytucje pożyczkowe, a także kasy oszczędnościowo-kredytowe zostały obciążone taksą w wysokości 0,44 % posiadanych aktywów. Z obowiązku uiszczania opłaty zwolnione zostały podmioty, które nie przekraczają wyznaczonych progów wartości aktywów wolnych od podatku oraz Bank Gospodarstwa Krajowego. Specjaliści prognozują, że w dużej części koszt kolejnych opłat banki przeniosą na swoich klientów. Jeszcze przed 1 stycznia 2016 r. gros podmiotów na rynku finansowym zwiększyło opłaty za korzystanie z konta osobistego i podwyższyło marże kredytowe.
Jak podwyższenie opłat wpłynie na kredyt mieszkaniowy?
Podatek bankowy jeszcze przed wprowadzeniem w życie odbił się na cenach kredytów mieszkaniowych. Wiele banków podwyższyło marże kredytów hipotecznych nawet o 0,5 punktu procentowego. Podwyżki wprowadzili już najwięksi gracze na rynku. Wystarczy tylko wspomnieć, że o wiele więcej trzeba zapłacić za kredyt mieszkaniowy w Banku Pekao, BZ WBK czy mBanku.
Sytuacji nie poprawiają także zapowiedzi wprowadzania ustawy wymagającej na instytucjach finansowych przewalutowania kredytów we frankach szwajcarskich. Pokrycie nowych wydatków banki szukają w droższych kredytach mieszkaniowych, które jeszcze do niedawna były objęte jedną z najniższych marż spośród bankowych usług.
Banki podnoszą marże, co na to konsumenci
W związku z podwyższeniem marż kredytowych wielu klientów banków straci zdolność kredytową. Jednak to nie koniec złych wiadomości dla konsumentów. Od początku 2016 r. podniesieniu uległa także wysokość wkładu własnego w przypadku kredytów na dom i mieszkanie – będzie on wynosił 15%, a nie jak dotąd 10%. Oznacza to, że wielu Polaków zwyczajnie nie będzie stać na zaciągnięcie zadłużenia.
Dopłaty do kredytu na mieszkanie
Szansą na zakup nieruchomości mogą stać się dopłaty w rządowym programie „Mieszkanie dla młodych”. Obowiązuje on także w 2016 r. Zgodnie z jego założeniami wysokość pomocy uzależniona jest od liczby potomstwa. Bezdzietne rodziny mogą otrzymać dodatek w wysokości 10%, te z jedną pociechą 15%, a z dwójką dzieci 20%. Na najwyższą subwencję mogą liczyć duże rodziny – w ich przypadku dopłata do mieszkania wyniesie aż 30%. Z programu mogą korzystać także osoby biorące pierwszy kredyt hipoteczny na dofinansowanie kupna lub budowy domu o metrażu nie większym niż ten określony w ustawie.
Program MDM bez tajemnic
Program MDM tj. Mieszkanie Dla Młodych rozpoczął swoje funkcjonowanie wraz z rozpoczęciem 2014 roku. Choć z początku kredyt z dopłatą nie spotkał się z przychylnymi opiniami wielu środowisk, wśród młodych ludzi cieszy się ogromną popularnością. Jak kupić mieszkanie z dopłatą? Na czym polega program Mieszkanie dla Młodych? Na te i inne pytania, z którymi mierzą się kredytobiorcy kupujący mieszkanie, odpowiemy w naszym w artykule.
Jak działa program MDM (Mieszkanie Dla Młodych)?
Największym problemem młodych osób planujących zakup mieszkania jest brak lub posiadanie jedynie niskich oszczędności. Zwykle uniemożliwia to zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego na warunkach oferowanych przez banki – zazwyczaj jest nim wkład własny wynoszący 10% wysokości kredytu. W programie Mieszkanie Dla Młodych rząd rozwiązał ten problem, proponując młodym ludziom dopłatę do mieszkania w wysokości 10% wartości kredytu (w przypadku bezdzietnych par i singli) lub 15% (dla rodzin, w których jest co najmniej jedno dziecko). Podstawowym warunkiem otrzymania dopłaty w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych jest wiek – kredytobiorcy nie mogą mieć ukończonego 36. roku życia. Do tego dochodzą jeszcze ograniczenia dotyczące metrażu – nie powinien on przekroczyć 75 m2 w przypadku mieszkania i 100 m2 dla domu, z czego dopłatą objęte jest 50 m2. Dodatkowo musi być to pierwsza kupowana przez kredytobiorców nieruchomość.
Ulepszone zasady MDM wejdą w życie we wrześniu 2015
Zakup mieszkania na kredyt z dopłatą niedługo stanie się jeszcze bardziej atrakcyjny. W trzecim kwartale 2015 roku wejdzie w życie nowelizacja ustawy Mieszkanie Dla Młodych, korzystna przede wszystkim dla dużych rodzin. Na czy polegają zmiany? Przede wszystkim zmieni się wysokość dopłat – rodziny z co najmniej dwójką dzieci będą mogły liczyć na dopłaty do mieszkania w wysokości 20%, a z trójką – 30%. Dodatkowo te drugie będą mogły także wybrać większy metraż – mieszkania o powierzchni do 85 m2 lub domu o powierzchni do 110 m2, z czego dopłatą objęte będzie 65 m2.
Program MDM zakłada także zmiany dotyczące wszystkich kredytobiorców. Od września mieszkanie kupowane w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych będzie mogło pochodzić z rynku pierwotnego lub wtórnego, a nie tylko pierwszego z nich, jak to było dotychczas. Kolejną ważną nowością jest fakt, że kredyty dla młodych będą mogły zaciągać już nie tylko małżeństwa, ale także pary pozostające w związkach partnerskich.
Banki, w których można zaciągnąć kredyt w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych:
• Bank Millennium
• Bank BGŻ BNP Paribas
• Bank Ochrony Środowiska
• SGB-Bank
• Alior Bank
• Bank Polskiej Spółdzielczości
• Getin Noble Bank
• Bank Polska Kasa Opieki
• Credit Agricole
• Raiffeisen Bank Polska
• Bank Zachodni WBK
• Deutsche Bank Polska
• Eurobank
• Powszechna Kasa Oszczędności
Gdzie tkwi haczyk?
Mimo że kredyt zaciągany w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych nie wymaga wkładu własnego, jego zaciągniecie nie zawsze jest korzystne. Często banki, mając możliwość samodzielnego ustalania stawek prowizji, znacznie podnoszą koszty kredytu, w wyniku czego jest on nawet kilkukrotnie wyższy od innych kredytów mieszkaniowych. Dlatego zawsze przed zaciągnięciem pożyczki, nawet z rządową dopłatą, warto porównać oferty różnych banków.
