Tag Archives: pożyczka z komornikiem

Pożyczki dla osób z komornikiem

Czy osoby, które popadły w poważne zadłużenie mają szansę na uzyskanie dodatkowych środków finansowych z banków lub od firm? Tak, jednak jest wiele warunków, które muszą spełnić, aby otrzymać pieniądze. Wyjaśniamy, jak wygląda sytuacja osób z komornikiem, chcących zaciągnąć kolejną pożyczkę.

Pożyczka dla osób z komornikiem – to nie takie proste

Osoby zadłużone mają możliwość ubiegania się o wszystkie rodzaje pożyczek. W praktyce jednak, w większości przypadków ich wnioski zostaną po prostu odrzucone. Dużo większe szanse na uzyskanie pieniędzy mają osoby, których zadłużenie nie jest zbyt wysokie – do 2000 zł oraz te, wobec których prowadzone jest postępowanie komornicze niemające związku z zadłużeniem, tylko np. nieuregulowanymi mandatami.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Możliwość zaciągnięcia pożyczki oraz jej wysokość zawsze zależna jest od indywidualnej zdolności kredytowej występującego o pieniądze. Osoby zadłużone, z komornikiem na karku, mogą zaciągnąć pożyczkę, zwiększając swoją wiarygodność wobec instytucji finansowych. Najłatwiej zrobić to, współdzieląc pożyczkę z innymi osobami, które zwiększą zdolność kredytową. Inną możliwością jest oddanie pod zastaw kredytu nieruchomości.

Sprawdź najlepsze oferty

Jedną z pożyczek przeznaczoną dla osób z komornikiem jest ta przygotowana przez SKOK na Śląsku. Kredyt oddłużeniowy przyznawany jest do 70% wartości nieruchomości. Co do zasady nie ma górnej kwoty kredytu, istotna jest bowiem wartość nieruchomości. W przypadku kredytu do 30 000 zł, zabezpieczeniem nie musi być nieruchomość. Wystarczy, że do umowy przystąpi druga osoba ze zdolnością kredytową i stałymi dochodami.

Jako firmy umożliwiające zaciągnięcie pożyczki osobom z problemami finansowymi lub z komornikiem reklamują się także firmy pozabankowe m.in. Profi Credit (pożyczka do 1000 zł na maksymalnie 6 miesięcy), Pogotowie Gotówkowe (do 1000 zł), Kredyt OK (do 1000 zł na maksymalnie 40 dni). Istnieje także możliwość zaciągnięcia pożyczki dla osób z komornikiem w Feniko.pl (od 300 do 1000 zł).

Uwaga! Sprawdzaj wnikliwie oferty

W mediach ogłasza się wiele firm oferujących pożyczki dla zadłużonych, w tym osób z komornikiem. W praktyce okazuje się jednak, że wiele z tych ofert to tylko chwyt marketingowy i klienci z poważnymi problemami nie mają szans na uzyskanie dodatkowych pieniędzy. Co ważne, nawet firmy reklamujące się jako udzielające pożyczek bez BIK, często sprawdzają przyszłych klientów w BIK, BIG, KRD czy ERIF. Na rynku funkcjonują jednak także pożyczkodawcy, którzy udzielają kredytów na niskie kwoty osobom z komornikiem bez dodatkowych formalności.

BIK, BIG, ERIF, KRD

Co wiedzą o Tobie banki? (BIK, BIG, ERIF, KRD)

Czym są BIK, BIG, ERIF, KRD?

Jednym z czynników, na podstawie którego bank wydaje decyzję o przyznaniu kredytu, jest historia zadłużenia. To, czy kredytobiorca nie zalega z długami, terminowo spłacił poprzednie zobowiązania, a nawet dane na temat poręczanych przez niego kredytów – wszystkie te informacje mają wpływ na przyznanie kolejnej pożyczki oraz jej wysokość. Sprawdź, do jakich danych mają dostęp banki. Omawiamy najbardziej popularne BIK, BIG, ERIF, KRD.

BIK – Biuro Informacji Kredytowej

BIK to instytucja, do której banki i SKOK-i zwracają się o udostępnienie historii kredytowej przed udzieleniem decyzji o przyznaniu pożyczki. W rejestrze znajdują się zarówno informacje na temat osób indywidualnych, jak i firm. Gromadzone są one na podstawie danych przesyłanych do rejestru przez banki.

Najważniejsze dane dostępne w BIK to:

•    Informacja o kredytach spłaconych w terminie
•    Informacja o zadłużeniu uregulowanym z opóźnieniem
•    Informacja o niespłaconych pożyczkach

Wiadomości o terminowo spłaconych kredytach tworzą dobrą historię kredytową, która uwiarygadnia dłużnika i wpływa na pozytywne rozpatrzenie przez bank wniosku kredytowego. Dane na temat zaległych i spłaconych z opóźnieniem zobowiązań są widoczne w rejestrze przez 5 lat od ich uregulowania. Warto zdać sobie sprawę z tego, że nawet „nieczysta” historia w BIK w wielu bankach umożliwia zaciągnięcie kredytu, jednak jego warunki będą mniej korzystne niż w przypadku dobrej historii kredytowej. Można także poszukać ofert w instytucjach udzielających pożyczki bez BIK.

Historię w BIK możesz sprawdzić samodzielnie na stronie https://www.bik.pl. Korzystanie z rejestru przez pierwsze 60 dni jest bezpłatne.

Na bardzo podobnej zasadzie co BIK działa Rejestr Dłużników ERIF (należący do Grupy Kapitałowej KRUK), który gromadzi informacje o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach. Sprawdzenie informacji na temat własnej historii kredytowej, w przypadku klientów indywidualnych, jest bezpłatne.

BIG – Biuro Informacji Gospodarczej

BIG bardzo często mylone jest z BIK. Są to jednak zupełnie odrębne instytucje. Do BIG, w przeciwieństwie do BIK, trafiają jedynie niektóre informacje o nieterminowych zadłużeniach – takich, których kwota jest wyższa niż 200 zł, a zwłoka w spłacie przekroczyła 60 dni. Figurowanie w rejestrach BIG może skutkować nie tylko negatywną decyzją o udzieleniu kredytu, ale również mieć wpływ na brak możliwości zakupu usług w abonamencie, np. telefonu czy Internetu.

W rejestrze umieszczani są również nierzetelni pracodawcy, których zgłaszają do BIG pracownicy (przedsiębiorca musi zalegać przez minimum 60 dni z płatnością wyższą niż 500 zł).

KRD – Krajowy Rejestr Długów

Historia kredytowa w KRD dotyczy jedynie firm i instytucji. Rejestr w głównej mierze służy do weryfikowania klientów biznesowych, którzy chcą wziąć kredyt lub startują do udziału w przetargach publicznych. Informacje do KRD na temat dłużników zalegających z płatnością może przekazać każdy, kto wykupi stosowny abonament. Przygotowując wpis do rejestru, wystarczy podać wysokość zadłużenia, dane dłużnika oraz tytuł należności. Następnie wpis jest poddawany weryfikacji i udostępniany w rejestrze.

Czy negatywna historia w biurach informacji kredytowej BIK, BIG, ERIF, KRD uniemożliwia zaciągnięcie kolejnego zadłużenia? Nie. Na rynku funkcjonuje wiele jednostek, które oferują pożyczki bez BIK i KRD. Pożyczka bez sprawdzania baz dostępna jest w wielu instytucjach pozabankowych oferujących kredyty bez BIK, a nawet pożyczki dla zadłużonych z komornikiem. Trzeba jednak pamiętać o tym, że zobowiązania zaciągane w takich instytucjach często wiążą się z wyższymi kosztami niż te, nad którymi czuwają banki.