Tag Archives: pożyczki gotówkowe
Co to jest RRSO?
RRSO brzmi groźnie. Niepotrzebnie – to bardzo cenna informacja dla każdego, kto chce wziąć pożyczkę lub kredyt. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to standaryzowana informacja o rzeczywistym koszcie kredytu, jaki ponosi kredytobiorca. Czym jest RRSO i dlaczego nie zawsze jest miarodajnym wskaźnikiem opłacalności pożyczki?
Czym jest RRSO i co się na nią składa?
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania mówi, jaki jest koszt całkowity kredytu w ujęciu rocznym. Inaczej mówiąc, odpowiada na pytanie, ile wynosiłoby oprocentowanie kredytu w skali roku, gdyby zastępowało wszystkie inne związane z nim koszty. Przy obliczaniu RRSO bierze się pod uwagę:
- odsetki,
- prowizje,
- ubezpieczenia,
- wszelkie inne koszty i opłaty za dodatkowe usługi związane z udzieleniem pożyczki.
Dzięki powiązaniu go z okresem spłaty, łatwo posługiwać się nim w celu porównania różnych ofert kredytowych. Przydaje się do tego, by wśród różnych pożyczek na podobną kwotę i o zbliżonym okresie kredytowania wybrać tę najbardziej opłacalną.
RRSO a całkowity koszt kredytu
Trzeba pamiętać, że RRSO nie jest równoznaczne z całkowitą kwotą, jaką klient będzie musiał dodatkowo zapłacić. Dwie pożyczki na tę samą kwotę i z takim samym okresem spłaty mogą mieć identyczne RRSO, a ich całkowity koszt może być różny. Zależy to na przykład od wysokości jednorazowych kosztów udzielenia pożyczki czy harmonogramu spłat. Inaczej wyglądają one w przypadku np. kredytów hipotecznych, a inaczej, gdy dotyczą krótkoterminowych pożyczek konsumenckich.
RRSO a pożyczki krótkoterminowe
RRSO sięgające kilku tysięcy procent może przerażać. Pożyczkodawca ma obowiązek przedstawić ten wskaźnik klientowi przed zawarciem umowy, jednak w przypadku pożyczek krótkoterminowych jest on wyjątkowo niemiarodajny. Im krótszy okres kredytowania, tym RRSO będzie wyższe. Dlaczego? Jeśli pożyczka ma okres kredytowania krótszy niż rok, jednorazowe opłaty ponoszone w związku z jej udzieleniem podczas obliczania RRSO będą pomnożone kilka, a nawet kilkadziesiąt razy (jeśli jest to chwilówka udzielana na tydzień), a pożyczkobiorca ponosi je w rzeczywistości tylko raz. RRSO lepiej sprawdza się przy szacowaniu kosztów długoterminowych kredytów, np. hipotecznych.
Tarcza antykryzysowa: Pożyczka – 5000 zł dla mikroprzedsiębiorców i spółek
Tarcza antykryzysowa 3.0 wprowadza kolejne rozwiązania, które mają ratować polskich przedsiębiorców, w których uderzyła pandemia koronawirusa. Jednym z nich jest pożyczka dla samozatrudnionych oraz najmniejszych firm (w tym spółek), która ma pomóc w pokryciu bieżących kosztów działalności gospodarczej. Spłata pożyczki będzie podzielona na 12 rat, a w przypadku wielu przedsiębiorstw dług zostanie umorzony. Kredyt udzielany jest jednorazowo.
Kto może skorzystać z pożyczki?
Pożyczka w kwocie 5000 zł udzielana jest osobom samozatrudnionym oraz mikroprzedsiębiorcom, czyli firmom zatrudniającym nie więcej niż 10 pracowników, których dochody nie przekraczają rządowych norm. Pożyczka ma stałe, bardzo korzystne oprocentowanie, które wynosi 0,05 stopy redyskonta weksli przyjmowanych przez Narodowy Bank Polski. Jej wysokość to 5000 zł, które trzeba uregulować w 12 ratach, a jej spłata zaczyna się po trzymiesięcznym okresie karencji. Co ważne, zadłużenie może zostać umorzone. Dotyczy to jednak przedsiębiorstw, spełniających kilka warunków. Przede wszystkim firma musi funkcjonować co najmniej przez 3 miesiące od daty udzielenia pożyczki oraz być założona przed 1 marca 2020. Uwaga! Jeśli spłata ma być umorzona, po trzech miesiącach przedsiębiorca musi złożyć w PUP stosowne dokumenty.
Co powinien zawierać wniosek?
Szczegółowe warunki pożyczki oraz wykaz niezbędnych druków dostępny jest w Internecie – wystarczy kliknąć tutaj. Jakie dokumenty należy przygotować, by ubiegać się o kredyt? Jest ich kilka. Są to: umowa, wniosek oraz formularz pomocy publicznej. Wszystkie dokumenty mogą zostać złożone również przez pełnomocnika. Jeśli tak się stanie, do wniosku powinna być dołączona kopia pełnomocnictwa. Instrukcja wypełniania wniosku dostępna jest tutaj. Wymagane dokumenty można złożyć w PUP lub elektronicznie za pośrednictwem formularza elektronicznego na portalu praca.gov.pl.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to informacja dla banku o tym, jak duże zadłużenie klient będzie w stanie terminowo uregulować. Banki wyliczają ją na podstawie wielu czynników. Ma ona wpływ na samą decyzję o udzieleniu kredytu, kwotę możliwej pożyczki oraz liczbę rat. Oto kilka najważniejszych informacji.
Po pierwsze: wkład własny i wysokie zarobki
Zdolność kredytową oblicza się na podstawie różnicy, która pozostaje po odjęciu od całości dochodów wszystkich zobowiązań potencjalnego dłużnika. Pod uwagę brane są jedynie zarobki pochodzące z legalnych źródeł, od których odprowadzane są składki za ubezpieczenie i podatki. Każdy z banków indywidualnie formułuje listę czynników, które mają na nią wpływ. Zwykle najważniejsza jest kwota wkładu własnego (im większy, tym niższe oprocentowanie) oraz wysokość zarobków – im wyższa pensja, tym większe szanse na uzyskanie wysokiej sumy kredytu i preferencyjne warunki. Zbyt niskie wynagrodzenie może nawet przekreślić szanse na podpisanie umowy z bankiem.
Warto wiedzieć, że:
- Jeśli zarabiasz mniej niż średnią krajową, rata Twojego kredytu nie może przekroczyć połowy kwoty netto Twoich miesięcznych dochodów
- Jeśli zarabiasz więcej niż wynosi średnia krajowa, rata Twojego kredytu nie może wynieść więcej niż 65% Twoich miesięcznych dochodów netto
Po drugie: regularne dochody
Równie ważna, co wysokość comiesięcznego wynagrodzenia, jest jego regularność. Dużo wyższe szanse na uzyskanie kredytu mają osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Trzeba pamiętać także o tym, że zdolność kredytowa, w zależności od banku, obliczana jest na podstawie zarobków z kilku lub kilkunastu ostatnich miesięcy. W przypadku umów na czas określony lub umów cywilno-prawnych banki mogą prosić o dalszą dokumentację, która uwiarygodni kredytobiorcę. W przypadku braku regularnych dochodów pozostaje korzystanie z ofert instytucji pozabankowych, w których ofercie znajdują się pożyczki na dowód, pożyczki bez zdolności kredytowej czy pożyczki dla bezrobotnych.
Po trzecie: dobra historia kredytowa
Decydując o przyznaniu kredytu, banki sprawdzają historię potencjalnych dłużników w biurach informacji kredytowej. Pod uwagę brane są nie tylko płatności spłacone po terminie, ale także spłacane na bieżąco kredyty, a nawet samo posiadanie (!) karty kredytowej lub rachunku ROR. Każda, nawet mała – choćby kilkusetzłotowa – zaległość może mieć wpływ na bardzo duże obniżenie zdolności kredytowej.
Indywidualne cechy kredytobiorcy
Na zdolność kredytową wpływają m.in.: miejsce zamieszkania, wiek, posiadanie dzieci, stan cywilny, a nawet wykształcenie. To informacje bardzo istotne z punktu widzenia banków. W jaki sposób instytucje rozpatrują takie kryteria?
- Miejsce zamieszkania – funkcjonowanie w dużej aglomeracji wymaga większych nakładów finansowych, a więc obniża zdolność kredytową
- Wiek – kredyt hipoteczny musi zostać spłacony przed 80. rokiem życia (dlatego osoby starsze powinny korzystać z takich ofert, jak pożyczka dla emeryta czy pożyczka dla rencisty)
- Potomstwo – posiadanie dzieci obniża zdolność kredytową, z uwagi na konieczność ponoszenia różnorodnych związanych z nimi wydatków
- Stan cywilny – małżeństwa mają większe szanse na skorzystanie z rządowych dotacji i programów
- Wykształcenie – zdaniem banków osoby dobrze wykształcone lepiej funkcjonują na rynku pracy
Pożyczka przez internet: gotówkowa, bez BIK, hipoteczna
Drodzy Państwo! W dzisiejszych czasach zachowanie płynności finansowej jest jednakowo ważne, zarówno w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą, jak i gospodarstw domowych. Zapraszamy do zapoznania się z naszą ofertą, dzięki której macie Państwo zagwarantowany szybki dostęp do pieniędzy bez zbędnych formalności.
Dlaczego warto skorzystać z naszej oferty? Korzystanie z serwisu jest całkowicie darmowe. Znajdziecie u nas m.in. pożyczki bez BIK, stanowiące doskonałą alternatywę dla kredytów bankowych, gdzie najważniejszym warunkiem ich uzyskania jest pozytywna historia w BIK. Od naszych klientów nie oczekujemy posiadania wysokich not w BIK. Jeśli interesuje Państwa kredyt lub pożyczka gotówkowa na dowolny cel, odpowiednią ofertę odpowiadającą Waszym oczekiwaniom znajdziemy w przeciągu kilku godzin.
Wygodnym rozwiązaniem pozwalającym w prosty i skuteczny sposób zaspokoić bieżące potrzeby jest pożyczka przez internet. W serwisie pozyczkanet.pl można ją otrzymać w oparciu o minimum formalności – najczęściej wystarczy konto w banku oraz dowód osobisty. Dysponujemy także produktami finansowymi takimi jak kredyt czy pożyczka hipoteczna, dzięki którym zrealizują Państwo długoterminowe przedsięwzięcia wymagające większych nakładów finansowych, np. zakup mieszkania. Osobom mającym trudności z wyborem instytucji finansowej zapewniamy profesjonalną pomoc i doradztwo. W naszych zasobach znajdziecie Państwo kredyty samochodowe, pozwalające sfinansować zakup nawet używanego auta. Ponadto dysponujemy kredytami konsolidacyjnymi i refinansowymi, które na polskim rynku stają się coraz popularniejsze. Za pośrednictwem naszego serwisu można sprawdzić najkorzystniejsze oferty oraz założyć konto osobiste i oszczędnościowe, lokatę, fundusz a także rachunek inwestycyjny. Nie brakuje u nas kart kredytowych z atrakcyjnymi zniżkami i tzw. „strefami rabatów”. Posiadamy szeroką gamę ubezpieczeń komunikacyjnych, majątkowych, na życie i turystycznych. Nie zapominamy również o przedsiębiorcach, którym proponujemy wiele produktów bankowych jak np. konta z premią i pakietem medycznym, kredyty na start, kredyty inwestycyjne udzielane tylko w oparciu o prognozy, leasing, faktoring oraz usługi księgowe. Zapraszamy do skorzystania z naszych usług
