Tag Archives: BIK

Jak sprawdzić BIK

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny albo gotówkowy, musisz liczyć się z tym, że bank (lub inna instytucja, do której się zgłaszasz) zechce sprawdzić Twoją wiarygodność finansową. Czym jest BIK, jak pobrać z niego dane na swój temat i dlaczego warto dbać o dobrą historię kredytową?

Czym jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to baza danych, w której gromadzona jest historia kredytowa konsumentów. Na podstawie tych informacji ustalany jest tzw. scoring, czyli prawdopodobieństwo tego, że dany klient będzie spłacać zaciągnięte zobowiązania w terminie. Im wyższa ocena punktowa, tym bank chętniej udzieli pożyczki. Wszelkie zaległości i opóźnienia w spłacie rat znacząco obniżają scoring, a tym samym wiarygodność klienta dla banku. Ocena punktowa wpływa też na to, co bank może klientowi zaproponować. Jeśli więc Twoja historia w BIK będzie bogata w informacje o regularnym spłacaniu należności, jest duża szansa na to, że bank zaoferuje Ci kredyt na lepszych warunkach.

Szukasz pożyczki bez BIK? Sprawdź TUTAJ

Jakie informacje można znaleźć w BIK?

W rejestrze znajdują się wszelkie dane dotyczące zaciąganych pożyczek. Zapisywane są informacje, czy dane zobowiązanie jest już uregulowane albo czy raty pokrywane są na bieżąco. Widać także, czy klient ma problemy z regularnym spłacaniem – nie tylko kredytów, ale także faktur czy rachunków. Możesz sprawdzić, czy nie masz jakichś zapomnianych zobowiązań, a także czy np. Twoje dane nie zostały wykorzystane do wyłudzenia kredytu. Sprawdzisz też swój scoring.

Jak sprawdzić w BIK informacje na swój temat?

Raz na 6 miesięcy możesz złożyć wniosek o darmowy raport BIK. Uzyskanie go jednak może trochę potrwać. Alternatywnie możesz wykupić jednorazowy Raport BIK za 39 zł, który będzie dostępny od ręki po rejestracji w serwisie BIK.pl. BIK oferuje także Alert BIK, czyli powiadomienie o tym, że ktoś chce wziąć kredyt na Twoje dane, dzięki czemu możesz ochronić się przed wyłudzeniem. Za 99 zł można wykupić w BIK.pl Pakiet BIK, który daje możliwość pobrania 6 Raportów BIK, usługę Alert BIK na cały rok oraz Wskaźnik BIK, dzięki któremu przez 12 miesięcy możesz monitorować aktualny stan Twoich zobowiązań.

BIK, BIG, ERIF, KRD

Co wiedzą o Tobie banki? (BIK, BIG, ERIF, KRD)

Czym są BIK, BIG, ERIF, KRD?

Jednym z czynników, na podstawie którego bank wydaje decyzję o przyznaniu kredytu, jest historia zadłużenia. To, czy kredytobiorca nie zalega z długami, terminowo spłacił poprzednie zobowiązania, a nawet dane na temat poręczanych przez niego kredytów – wszystkie te informacje mają wpływ na przyznanie kolejnej pożyczki oraz jej wysokość. Sprawdź, do jakich danych mają dostęp banki. Omawiamy najbardziej popularne BIK, BIG, ERIF, KRD.

BIK – Biuro Informacji Kredytowej

BIK to instytucja, do której banki i SKOK-i zwracają się o udostępnienie historii kredytowej przed udzieleniem decyzji o przyznaniu pożyczki. W rejestrze znajdują się zarówno informacje na temat osób indywidualnych, jak i firm. Gromadzone są one na podstawie danych przesyłanych do rejestru przez banki.

Najważniejsze dane dostępne w BIK to:

•    Informacja o kredytach spłaconych w terminie
•    Informacja o zadłużeniu uregulowanym z opóźnieniem
•    Informacja o niespłaconych pożyczkach

Wiadomości o terminowo spłaconych kredytach tworzą dobrą historię kredytową, która uwiarygadnia dłużnika i wpływa na pozytywne rozpatrzenie przez bank wniosku kredytowego. Dane na temat zaległych i spłaconych z opóźnieniem zobowiązań są widoczne w rejestrze przez 5 lat od ich uregulowania. Warto zdać sobie sprawę z tego, że nawet „nieczysta” historia w BIK w wielu bankach umożliwia zaciągnięcie kredytu, jednak jego warunki będą mniej korzystne niż w przypadku dobrej historii kredytowej. Można także poszukać ofert w instytucjach udzielających pożyczki bez BIK – TUTAJ

Historię w BIK możesz sprawdzić samodzielnie na stronie https://www.bik.pl. Korzystanie z rejestru przez pierwsze 60 dni jest bezpłatne.

Na bardzo podobnej zasadzie co BIK działa Rejestr Dłużników ERIF (należący do Grupy Kapitałowej KRUK), który gromadzi informacje o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach. Sprawdzenie informacji na temat własnej historii kredytowej, w przypadku klientów indywidualnych, jest bezpłatne.

BIG – Biuro Informacji Gospodarczej

BIG bardzo często mylone jest z BIK. Są to jednak zupełnie odrębne instytucje. Do BIG, w przeciwieństwie do BIK, trafiają jedynie niektóre informacje o nieterminowych zadłużeniach – takich, których kwota jest wyższa niż 200 zł, a zwłoka w spłacie przekroczyła 60 dni. Figurowanie w rejestrach BIG może skutkować nie tylko negatywną decyzją o udzieleniu kredytu, ale również mieć wpływ na brak możliwości zakupu usług w abonamencie, np. telefonu czy Internetu.

W rejestrze umieszczani są również nierzetelni pracodawcy, których zgłaszają do BIG pracownicy (przedsiębiorca musi zalegać przez minimum 60 dni z płatnością wyższą niż 500 zł).

KRD – Krajowy Rejestr Długów

Historia kredytowa w KRD dotyczy jedynie firm i instytucji. Rejestr w głównej mierze służy do weryfikowania klientów biznesowych, którzy chcą wziąć kredyt lub startują do udziału w przetargach publicznych. Informacje do KRD na temat dłużników zalegających z płatnością może przekazać każdy, kto wykupi stosowny abonament. Przygotowując wpis do rejestru, wystarczy podać wysokość zadłużenia, dane dłużnika oraz tytuł należności. Następnie wpis jest poddawany weryfikacji i udostępniany w rejestrze.

Czy negatywna historia w biurach informacji kredytowej BIK, BIG, ERIF, KRD uniemożliwia zaciągnięcie kolejnego zadłużenia? Nie. Na rynku funkcjonuje wiele jednostek, które oferują pożyczki bez BIK i KRD. Pożyczka bez sprawdzania baz dostępna jest w wielu instytucjach pozabankowych oferujących kredyty bez BIK, a nawet pożyczki dla zadłużonych z komornikiem. Trzeba jednak pamiętać o tym, że zobowiązania zaciągane w takich instytucjach często wiążą się z wyższymi kosztami niż te, nad którymi czuwają banki.