Tag Archives: kredyt gotówkowy
Tarcza antykryzysowa: Pożyczka – 5000 zł dla mikroprzedsiębiorców i spółek
Tarcza antykryzysowa 3.0 wprowadza kolejne rozwiązania, które mają ratować polskich przedsiębiorców, w których uderzyła pandemia koronawirusa. Jednym z nich jest pożyczka dla samozatrudnionych oraz najmniejszych firm (w tym spółek), która ma pomóc w pokryciu bieżących kosztów działalności gospodarczej. Spłata pożyczki będzie podzielona na 12 rat, a w przypadku wielu przedsiębiorstw dług zostanie umorzony. Kredyt udzielany jest jednorazowo.
Kto może skorzystać z pożyczki?
Pożyczka w kwocie 5000 zł udzielana jest osobom samozatrudnionym oraz mikroprzedsiębiorcom, czyli firmom zatrudniającym nie więcej niż 10 pracowników, których dochody nie przekraczają rządowych norm. Pożyczka ma stałe, bardzo korzystne oprocentowanie, które wynosi 0,05 stopy redyskonta weksli przyjmowanych przez Narodowy Bank Polski. Jej wysokość to 5000 zł, które trzeba uregulować w 12 ratach, a jej spłata zaczyna się po trzymiesięcznym okresie karencji. Co ważne, zadłużenie może zostać umorzone. Dotyczy to jednak przedsiębiorstw, spełniających kilka warunków. Przede wszystkim firma musi funkcjonować co najmniej przez 3 miesiące od daty udzielenia pożyczki oraz być założona przed 1 marca 2020. Uwaga! Jeśli spłata ma być umorzona, po trzech miesiącach przedsiębiorca musi złożyć w PUP stosowne dokumenty.
Co powinien zawierać wniosek?
Szczegółowe warunki pożyczki oraz wykaz niezbędnych druków dostępny jest w Internecie – wystarczy kliknąć tutaj. Jakie dokumenty należy przygotować, by ubiegać się o kredyt? Jest ich kilka. Są to: umowa, wniosek oraz formularz pomocy publicznej. Wszystkie dokumenty mogą zostać złożone również przez pełnomocnika. Jeśli tak się stanie, do wniosku powinna być dołączona kopia pełnomocnictwa. Instrukcja wypełniania wniosku dostępna jest tutaj. Wymagane dokumenty można złożyć w PUP lub elektronicznie za pośrednictwem formularza elektronicznego na portalu praca.gov.pl.
Jak otrzymać tani kredyt?
Kredyt na mieszkanie, pożyczka na wakacje? Bez względu na to, na co chcesz przeznaczyć uzyskane od banku pieniądze, z pewnością zależy Ci, aby zobowiązanie było możliwie najtańsze. Czy tani kredyt jest możliwy? Zobacz jak bank oblicza cenę zadłużenia. Dowiedz się jak sam możesz obniżyć jego koszty.
Jak uzyskać tani kredyt oraz co składa się na koszt kredytu?
Tani kredyt to nie tylko niska rata. W zależności od umowy z bankiem składają się na niego także liczne dodatkowe koszty i prowizje. Są to na przykład opłata przygotowawcza (często zależna od wiarygodności kredytowej), ubezpieczenie zadłużenia czy liczba rat, na które rozłożona zostanie spłata pożyczki. Dlatego porównując oferty nie należy kierować się wysokością rat, tylko całkowitym kosztem kredytu, który powinien zostać udostępniony przez bank.
Cena zadłużenia zależy od Twojego profilu kredytowego
Banki decyzję o udzieleniu pożyczki podejmują analizując historię kredytową wnioskodawcy oraz ocenę jego profilu kredytowego, w którym pod lupę brane są m.in. wiek, zarobki czy sytuacja rodzinna pożyczkobiorcy. Na podstawie tych danych ustalany jest profil kredytowy klienta, zwany inaczej profilem ryzykowym, który ma bezpośredni wpływ na oferowaną wysokość oprocentowania i prowizji.
Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej o tym, na jakiej podstawie bank oblicza Twoją wiarygodność, zajrzyj do zamieszczonego na naszym portalu artykułu pt. „Od czego zależy zdolność kredytowa?”.
Na jakiej podstawie banki analizują profil ryzykowy
Większość banków korzysta z tzw. kart scoringowych, które zazwyczaj stanowią chronioną tajemnicę. Są to dokumenty opisujące poszczególne cechy kredytobiorcy. Im bardziej profil kredytowy wnioskodawcy przystaje do charakterystyki innych osób terminowo spłacających zadłużenie, tym więcej punktów otrzymuje. Oznacza to, że im wyższa jest uzyskana łączna nota, tym klient staje się bardziej wiarygodny wobec banku.
Unikaj składania wniosków kredytowych
Wiele osób, chcąc dowiedzieć się o tym, czy otrzyma pożyczkę, swoje pierwsze kroki kieruje do banku. Tam składają wniosek kredytowy a następnie czekają na pozytywną lub negatywną decyzję instytucji. Niestety, z perspektywy zdolności kredytowej jest to zachowanie niepożądane. Trzeba pamiętać o tym, że każdy wniosek złożony w banku pozostawia negatywny ślad na profilu kredytowym klienta.
Oceń swój profil kredytowy w Internecie
Przed złożeniem wniosku kredytowego w banku najlepiej sprawdzić swoje możliwości w Internecie. Można zrobić to za pomocą dostępnych w sieci kalkulatorów zdolności kredytowej lub skorzystać z symulacji dostępnych bezpośrednio na stronach internetowych banków. Są to proste narzędzia, które wymagają jedynie podania kilku informacji. Następnie na ich podstawie szacowana jest cena kredytu, co znacznie ułatwia podjęcie decyzji o złożeniu wniosku.
Kredyt gotówkowy przez Internet
W dobie Internetu zaciągniecie kredytu wcale nie musi wymagać kilku wizyt w banku, wypełniania stert papierów i donoszenia niezbędnych dokumentów i zaświadczeń. Dzisiaj bez problemu w wielu bankach można wziąć kredyt gotówkowy przez internet tj. wirtualnie. Dowiedz się, jak to zrobić i na co uważać, zawierając umowę z bankiem na odległość.
Kredyt gotówkowy przez Internet – jak to możliwe?
Ogólne zasady zaciągnięcia kredytu online są podobne do tych, którymi rządzi się tradycyjnie zaciągane zadłużenie, jednak w stosunku do nich zostały bardzo uproszczone. Kredyt gotówkowy przez Internet, tak samo jak w placówce, udzielany jest na podstawie zdolności kredytowej. Zwykle bank, podobnie jak w przypadku limitu na koncie, oblicza ją na podstawie wpływów na konto konkretnego klienta. Jest ona aktualizowana co kilka tygodni, wraz ze zmianą stanu środków na koncie.
Łatwy kredyt przez Internet
Procedury różnią się w zależności od banku. W najbardziej przyjaznej dla klienta formie, aby zaciągnąć kredyt, wystarczy wejść w odpowiednią zakładkę w swoim bankowym koncie internetowym, w której bank proponuje ofertę kredytu, i skorzystać z niej lub zaproponować własne warunki. Następnie trzeba wyrazić chęć wzięcia pożyczki i zaczekać na decyzję banku. Po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi pieniądze przelewane są na konto nawet w kilkanaście minut. Pożyczki przez Internet tego typu proponuje np. mBank czy BZ WBK.
Sprawdź oferty kredytów gotówkowych! Najlepsze znajdziesz TUTAJ
Nie do końca wirtualnie
Nie wszystkie banki, wydając decyzję o przyznaniu kredytu, opierają się na historii konta. Zdarzają się również placówki, w których zaciągniecie kredytu przez Internet przebiega nie tylko w sferze wirtualnej i trwa co najmniej kilka dni. Na czym polega taka procedura? Po wyrażeniu przez klienta chęci zaciągnięcia kredytu na stronie banku, umowę kredytową do domu dostarcza kurier, jednocześnie odbierając od konsumenta wszystkie niezbędne dokumenty. Taką ofertę można znaleźć, korzystając m.in. z usług BPH lub Lukas Banku.
Pracownik banku w Twoim domu
Ta opcja niewiele różni się od zaciągnięcia kredytu w placówce… z jednym wyjątkiem. To nie Ty udajesz się do banku. Kiedy wyrazisz chęć zaciągnięcia kredytu za pośrednictwem sieci lub przez telefon, doradca klienta sam przyjeżdża do Ciebie z niezbędnymi dokumentami. Procedurę tego typu praktykuje m.in. Deutsche Bank.
Na co należy uważać, zaciągając kredyt w sieci?
Podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu, przy pożyczaniu gotówki przez Internet, bardzo ważne jest zapoznanie się z warunkami umowy. Koniecznie należy także zwrócić uwagę na stopę oprocentowania i koszty kredytu – to oczywiste, jednak łatwo o tym zapomnieć, kiedy pieniądze są zaledwie na odległość kliknięcia. Jeśli jednak zdarzy Ci się wziąć kredyt w pełni wirtualnie pod wpływem impulsu i żałować podjętej decyzji, nie martw się. Umowę kredytową zawieraną na odległość możesz rozwiązać w ciągu 14 dni od momentu, w którym zaczęła obowiązywać. Zwykle w takim przypadku należy wypełnić odpowiedni formularz odstąpienia od umowy, który powinien być dostępny u kredytodawcy.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to informacja dla banku o tym, jak duże zadłużenie klient będzie w stanie terminowo uregulować. Banki wyliczają ją na podstawie wielu czynników. Ma ona wpływ na samą decyzję o udzieleniu kredytu, kwotę możliwej pożyczki oraz liczbę rat. Oto kilka najważniejszych informacji.
Po pierwsze: wkład własny i wysokie zarobki
Zdolność kredytową oblicza się na podstawie różnicy, która pozostaje po odjęciu od całości dochodów wszystkich zobowiązań potencjalnego dłużnika. Pod uwagę brane są jedynie zarobki pochodzące z legalnych źródeł, od których odprowadzane są składki za ubezpieczenie i podatki. Każdy z banków indywidualnie formułuje listę czynników, które mają na nią wpływ. Zwykle najważniejsza jest kwota wkładu własnego (im większy, tym niższe oprocentowanie) oraz wysokość zarobków – im wyższa pensja, tym większe szanse na uzyskanie wysokiej sumy kredytu i preferencyjne warunki. Zbyt niskie wynagrodzenie może nawet przekreślić szanse na podpisanie umowy z bankiem.
Warto wiedzieć, że:
- Jeśli zarabiasz mniej niż średnią krajową, rata Twojego kredytu nie może przekroczyć połowy kwoty netto Twoich miesięcznych dochodów
- Jeśli zarabiasz więcej niż wynosi średnia krajowa, rata Twojego kredytu nie może wynieść więcej niż 65% Twoich miesięcznych dochodów netto
Po drugie: regularne dochody
Równie ważna, co wysokość comiesięcznego wynagrodzenia, jest jego regularność. Dużo wyższe szanse na uzyskanie kredytu mają osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Trzeba pamiętać także o tym, że zdolność kredytowa, w zależności od banku, obliczana jest na podstawie zarobków z kilku lub kilkunastu ostatnich miesięcy. W przypadku umów na czas określony lub umów cywilno-prawnych banki mogą prosić o dalszą dokumentację, która uwiarygodni kredytobiorcę. W przypadku braku regularnych dochodów pozostaje korzystanie z ofert instytucji pozabankowych, w których ofercie znajdują się pożyczki na dowód, pożyczki bez zdolności kredytowej czy pożyczki dla bezrobotnych.
Po trzecie: dobra historia kredytowa
Decydując o przyznaniu kredytu, banki sprawdzają historię potencjalnych dłużników w biurach informacji kredytowej. Pod uwagę brane są nie tylko płatności spłacone po terminie, ale także spłacane na bieżąco kredyty, a nawet samo posiadanie (!) karty kredytowej lub rachunku ROR. Każda, nawet mała – choćby kilkusetzłotowa – zaległość może mieć wpływ na bardzo duże obniżenie zdolności kredytowej.
Indywidualne cechy kredytobiorcy
Na zdolność kredytową wpływają m.in.: miejsce zamieszkania, wiek, posiadanie dzieci, stan cywilny, a nawet wykształcenie. To informacje bardzo istotne z punktu widzenia banków. W jaki sposób instytucje rozpatrują takie kryteria?
- Miejsce zamieszkania – funkcjonowanie w dużej aglomeracji wymaga większych nakładów finansowych, a więc obniża zdolność kredytową
- Wiek – kredyt hipoteczny musi zostać spłacony przed 80. rokiem życia (dlatego osoby starsze powinny korzystać z takich ofert, jak pożyczka dla emeryta czy pożyczka dla rencisty)
- Potomstwo – posiadanie dzieci obniża zdolność kredytową, z uwagi na konieczność ponoszenia różnorodnych związanych z nimi wydatków
- Stan cywilny – małżeństwa mają większe szanse na skorzystanie z rządowych dotacji i programów
- Wykształcenie – zdaniem banków osoby dobrze wykształcone lepiej funkcjonują na rynku pracy
