Tag Archives: kredyt online

Po czym rozpoznać bezpieczną pożyczkę?

Po czym rozpoznać bezpieczną pożyczkę?

Wybór bezpiecznej pożyczki na pierwszy rzut oka może wydawać się skomplikowany. Udać się do banku czy instytucji pozabankowej? Czy chwilówka może być bezpieczna? Jak sprawdzić, czy pożyczkodawca jest uczciwy? Podpowiadamy, jak rozpoznać bezpieczną pożyczkę.

Weryfikacja firmy pożyczkowej

Jeśli zamierzasz wziąć pożyczkę w instytucji pozabankowej, koniecznie zweryfikuj jej wiarygodność. Jak długo firma istnieje? Gdzie ma siedzibę i do kogo należy? Ważne jest sprawdzenie, czy firma pożyczkowa widnieje w Krajowym Rejestrze Sądowym. Jeśli jej tam nie ma, lepiej nie korzystać z jej usług. Wiarygodność firmy potwierdzi również wpis w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Obecność w nim nie jest jednak obowiązkowa i nie świadczy o nieuczciwości.

Co wzbudza podejrzenia?

Uczciwy pożyczkodawca zawsze udostępnia klientom wzór umowy przed jej podpisaniem. Należy zwrócić uwagę na sposób weryfikacji tożsamości. Jeżeli przy wnioskowaniu o pożyczkę online należy zrobić przelew weryfikacyjny, nie powinien on przekraczać kwoty 1 zł. Jeśli jest wymagana wyższa kwota, lepiej zrezygnować. Trzeba się także upewnić, czy pożyczce nie towarzyszą dodatkowe, ukryte opłaty, o których nie wspomniał konsultant czy reklama.

Co powinno być na umowie?

Bezpieczna pożyczka w umowie będzie zawierać szczegółowe informacje dotyczące warunków jej przyznania, dane firmy pożyczkowej, okres kredytowania, wysokość rat oraz harmonogram ich spłacania, informację o RRSO, wysokości prowizji i wszelkich innych opłat, np. opłaty administracyjnej, a także kary wynikające z niedotrzymania warunków umowy przez pożyczkodawcę.

O co należy zadbać, biorąc pożyczkę?

Bezpieczeństwo pożyczki zależy w dużej mierze od pożyczkobiorcy. Zanim zaciągniesz zobowiązanie, zastanów się, czy na pewno jest to konieczne. Trzeba uważnie przeczytać warunki umowy, by nie dać się zaskoczyć dodatkowymi opłatami czy karą wynikającą z nieterminowej spłaty. Przemyśl, czy na pewno jesteś w stanie spłacić pożyczkę w terminie – tylko wtedy wzięcie pożyczki będzie bezpieczne.

Konsolidacja kredytów

Konsolidacja chwilówek. Jak to się robi? Czy warto?

Problemy ze spłatą chwilówki? Jeśli zaciągnąłeś kilka pożyczek i nie masz środków na to, aby uregulować dług, spróbuj je skonsolidować. Zmiana kilku zobowiązań w jeden kredyt pozwala wydłużyć okres spłaty i obniżyć ratę. Jak skonsolidować chwilówki?

Konsolidacja kilku kredytów to powszechnie stosowana praktyka. Polega ona na tym, że bank spłaca zadłużenie wierzyciela, który w zamian bierze jeden kredyt na łączną kwotę wszystkich zaciągniętych zobowiązań. Wiele instytucji oferuje bardzo atrakcyjne oferty pozwalające rozciągnąć uregulowanie zaległości w czasie. Nieco bardziej skomplikowana sytuacja związana jest z chwilówkami. Szybkie pożyczki można skonsolidować, jednak oferta firm świadczących takie usługi nie jest aż tak szeroka.

Konsolidacja chwilówek w banku

Połączenie chwilówek w jedno zadłużenie umożliwiają popularne banki. Wśród nich oferta kredytu konsolidacyjnego na pożyczki krótkoterminowe dostępna jest w Santanderze. Naprzeciw oczekiwaniom klientów wyszły też m.in. BNP Paribas oraz Citi Handlowy. Oprocentowanie skonsolidowanego kredytu waha się zwykle w przedziale od 6,5 do 7,5 %. Dla przykładu spłata zadłużenia w wysokości 25 000 rozłożona na 60 rat, będzie wymagała opłaty comiesięcznej raty w wysokości od 490 – 530 zł. Wysokość rat zależna jest od banku.

Kredyt konsolidacyjny w instytucji pozabankowej – kredyt konsolidacyjny online

Niestety, osoby niezdolne do spłaty chwilówki w terminie często nie uzyskają zdolności kredytowej w banku. Wtedy możliwe jest też zaciągniecie kredytu konsolidacyjnego w instytucji pozabankowej. To usługa adresowana do osób, które nie są wiarygodnym partnerem dla banku. Do jej zaciągnięcia wymagane są dowód, zaświadczenie o dochodach lub oświadczenie o dochodach oraz umowy i inne dokumenty dotyczące spłacanych zobowiązań. Warto zaznaczyć, że kredyt konsolidacyjny w instytucji pozabankowej można zaciągnąć online.

Konsolidacja chwilówek dla firm

Z bankowych i pozabankowych kredytów konsolidacyjnych mogą korzystać nie tylko osoby prywatne. To także oferta kierowana do firm. To dobre rozwiązanie, które sprawdzi się w przypadku niespodziewanego kryzysu. Często korzystają z niego również młodzi przedsiębiorcy, którzy zbyt optymistycznie oszacowali swoje możliwości.

Pożyczka 5000 zł dla mikroprzedsiębiorców

Tarcza antykryzysowa: Pożyczka – 5000 zł dla mikroprzedsiębiorców i spółek

Tarcza antykryzysowa 3.0 wprowadza kolejne rozwiązania, które mają ratować polskich przedsiębiorców, w których uderzyła pandemia koronawirusa. Jednym z nich jest pożyczka dla samozatrudnionych oraz najmniejszych firm (w tym spółek), która ma pomóc w pokryciu bieżących kosztów działalności gospodarczej. Spłata pożyczki będzie podzielona na 12 rat, a w przypadku wielu przedsiębiorstw dług zostanie umorzony. Kredyt udzielany jest jednorazowo.

Kto może skorzystać z pożyczki?

Pożyczka w kwocie 5000 zł udzielana jest osobom samozatrudnionym oraz mikroprzedsiębiorcom, czyli firmom zatrudniającym nie więcej niż 10 pracowników, których dochody nie przekraczają rządowych norm. Pożyczka ma stałe, bardzo korzystne oprocentowanie, które wynosi 0,05 stopy redyskonta weksli przyjmowanych przez Narodowy Bank Polski. Jej wysokość to 5000 zł, które trzeba uregulować w 12 ratach, a jej spłata zaczyna się po trzymiesięcznym okresie karencji. Co ważne, zadłużenie może zostać umorzone. Dotyczy to jednak przedsiębiorstw, spełniających kilka warunków. Przede wszystkim firma musi funkcjonować co najmniej przez 3 miesiące od daty udzielenia pożyczki oraz być założona przed 1 marca 2020. Uwaga! Jeśli spłata ma być umorzona, po trzech miesiącach przedsiębiorca musi złożyć w PUP stosowne dokumenty.

Co powinien zawierać wniosek?

Szczegółowe warunki pożyczki oraz wykaz niezbędnych druków dostępny jest w Internecie – wystarczy kliknąć tutaj. Jakie dokumenty należy przygotować, by ubiegać się o kredyt? Jest ich kilka. Są to: umowa, wniosek oraz formularz pomocy publicznej. Wszystkie dokumenty mogą zostać złożone również przez pełnomocnika. Jeśli tak się stanie, do wniosku powinna być dołączona kopia pełnomocnictwa. Instrukcja wypełniania wniosku dostępna jest tutaj. Wymagane dokumenty można złożyć w PUP lub elektronicznie za pośrednictwem formularza elektronicznego na portalu praca.gov.pl.

Pożyczki online

Pożyczki przez Internet zyskują na popularności

Pożyczki przez Internet to bardzo wygodne rozwiązanie. Można zaciągnąć je bez wychodzenia z domu, siedząc przed monitorem komputera z filiżanką ulubionej kawy. Często wystarczy jedno kliknięcie, by pieniądze w krótkim czasie znalazły się na rachunku osobistym klienta. Nic dziwnego, że Polacy coraz chętniej korzystają z usług bankowych w sieci, a popularność pożyczek internetowych z roku na rok lawinowo wzrasta.

Dlaczego coraz chętniej zadłużamy się przez Internet?

Pożyczki przez Internet to jeden z najprężniej rozwijających się sektorów na rynku usług bankowych. Zdaniem usługobiorców główną zaletą pożyczek przez Internet są prostota i wygoda, z którymi można je zaciągnąć. Aby otrzymać pieniądze na konto osobiste, często wystarczy tylko wybrać odpowiednią kwotę i zaakceptować proponowane warunki spłaty. Reguły zaciągnięcia zadłużenia wydają się proste – trzeba jedynie postępować według wyznaczonej instrukcji. Do zaciągania zadłużeń zachęcają także atrakcyjne oferty banków i firm pożyczkowych. Na rynku można znaleźć pożyczki przyznawane jedynie na podstawie historii rachunku bankowego lub pożyczki przez Internet bez BIK, udzielane przy minimum formalności.

Klienci banków doceniają także stosunkowo niskie koszty wirtualnych pożyczek oraz szybkość, z jaką otrzymują pieniądze na własny rachunek bankowy. Środki uzyskiwane dzięki zadłużeniu kredytobiorcy najczęściej przeznaczane są na remonty, spłatę rachunków, zagraniczne wyjazdy oraz szkolne wyprawki. Pożyczki przez Internet są korzystne nie tylko dla klientów, ale także dla banków. Okazuje się, że promocja usług w sieci jest o wiele łatwiejsza i tańsza niż ta prowadzona za pośrednictwem innych mediów.

Spada popularność kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych

Tylko pomiędzy 2012 a 2014 rokiem liczba osób odwiedzających portale pożyczkowe zwiększyła się o ponad 2 miliony. Co ciekawe, wzrost popularności pożyczek przez Internet wiążę się bezpośrednio ze spadkiem liczby zaciągania innych rodzajów kredytów. W raporcie „Kredyt Trendy” Biura Informacji Kredytowej za pierwszy kwartał 2016 roku możemy znaleźć informację o tym, że spadła liczba konsumentów kredytów konsumpcyjnych – w porównaniu z tym samym okresem w 2015 r. zaciągnęliśmy ich o 6,5% mniej. Nieustannie spada także liczba czynnych i aktywnych kart kredytowych. Co więcej, wielu pożyczkobiorców, zamiast korzystać z ofert banków, woli zaciągać chwilówki lub pożyczki ratalne.

Koszt kredytu RRSO

Jak otrzymać tani kredyt?

Kredyt na mieszkanie, pożyczka na wakacje? Bez względu na to, na co chcesz przeznaczyć uzyskane od banku pieniądze, z pewnością zależy Ci, aby zobowiązanie było możliwie najtańsze. Czy tani kredyt jest możliwy? Zobacz jak bank oblicza cenę zadłużenia. Dowiedz się jak sam możesz obniżyć jego koszty.

Jak uzyskać tani kredyt oraz co składa się na koszt kredytu?

Tani kredyt to nie tylko niska rata. W zależności od umowy z bankiem składają się na niego także liczne dodatkowe koszty i prowizje. Są to na przykład opłata przygotowawcza (często zależna od wiarygodności kredytowej), ubezpieczenie zadłużenia czy liczba rat, na które rozłożona zostanie spłata pożyczki. Dlatego porównując oferty nie należy kierować się wysokością rat, tylko całkowitym kosztem kredytu, który powinien zostać udostępniony przez bank.

Cena zadłużenia zależy od Twojego profilu kredytowego

Banki decyzję o udzieleniu pożyczki podejmują analizując historię kredytową wnioskodawcy oraz ocenę jego profilu kredytowego, w którym pod lupę brane są m.in. wiek, zarobki czy sytuacja rodzinna pożyczkobiorcy. Na podstawie tych danych ustalany jest profil kredytowy klienta, zwany inaczej profilem ryzykowym, który ma bezpośredni wpływ na oferowaną wysokość oprocentowania i prowizji.

Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej o tym, na jakiej podstawie bank oblicza Twoją wiarygodność, zajrzyj do zamieszczonego na naszym portalu artykułu pt. „Od czego zależy zdolność kredytowa?”.

Na jakiej podstawie banki analizują profil ryzykowy

Większość banków korzysta z tzw. kart scoringowych, które zazwyczaj stanowią chronioną tajemnicę. Są to dokumenty opisujące poszczególne cechy kredytobiorcy. Im bardziej profil kredytowy wnioskodawcy przystaje do charakterystyki innych osób terminowo spłacających zadłużenie, tym więcej punktów otrzymuje. Oznacza to, że im wyższa jest uzyskana łączna nota, tym klient staje się bardziej wiarygodny wobec banku.

Unikaj składania wniosków kredytowych

Wiele osób, chcąc dowiedzieć się o tym, czy otrzyma pożyczkę, swoje pierwsze kroki kieruje do banku. Tam składają wniosek kredytowy a następnie czekają na pozytywną lub negatywną decyzję instytucji. Niestety, z perspektywy zdolności kredytowej jest to zachowanie niepożądane. Trzeba pamiętać o tym, że każdy wniosek złożony w banku pozostawia negatywny ślad na profilu kredytowym klienta.

Oceń swój profil kredytowy w Internecie

Przed złożeniem wniosku kredytowego w banku najlepiej sprawdzić swoje możliwości w Internecie. Można zrobić to za pomocą dostępnych w sieci kalkulatorów zdolności kredytowej lub skorzystać z symulacji dostępnych bezpośrednio na stronach internetowych banków. Są to proste narzędzia, które wymagają jedynie podania kilku informacji. Następnie na ich podstawie szacowana jest cena kredytu, co znacznie ułatwia podjęcie decyzji o złożeniu wniosku.

Pożyczka przez internet

Kredyt gotówkowy przez Internet

W dobie Internetu zaciągniecie kredytu wcale nie musi wymagać kilku wizyt w banku, wypełniania stert papierów i donoszenia niezbędnych dokumentów i zaświadczeń. Dzisiaj bez problemu w wielu bankach można wziąć kredyt gotówkowy przez internet tj. wirtualnie. Dowiedz się, jak to zrobić i na co uważać, zawierając umowę z bankiem na odległość.

Kredyt gotówkowy przez Internet – jak to możliwe?

Ogólne zasady zaciągnięcia kredytu online są podobne do tych, którymi rządzi się tradycyjnie zaciągane zadłużenie, jednak w stosunku do nich zostały bardzo uproszczone. Kredyt gotówkowy przez Internet, tak samo jak w placówce, udzielany jest na podstawie zdolności kredytowej. Zwykle bank, podobnie jak w przypadku limitu na koncie, oblicza ją na podstawie wpływów na konto konkretnego klienta. Jest ona aktualizowana co kilka tygodni, wraz ze zmianą stanu środków na koncie.

Łatwy kredyt przez Internet

Procedury różnią się w zależności od banku. W najbardziej przyjaznej dla klienta formie, aby zaciągnąć kredyt, wystarczy wejść w odpowiednią zakładkę w swoim bankowym koncie internetowym, w której bank proponuje ofertę kredytu, i skorzystać z niej lub zaproponować własne warunki. Następnie trzeba wyrazić chęć wzięcia pożyczki i zaczekać na decyzję banku. Po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi pieniądze przelewane są na konto nawet w kilkanaście minut. Pożyczki przez Internet tego typu proponuje np. mBank czy BZ WBK.

Sprawdź oferty kredytów gotówkowych! Najlepsze znajdziesz TUTAJ

Nie do końca wirtualnie

Nie wszystkie banki, wydając decyzję o przyznaniu kredytu, opierają się na historii konta. Zdarzają się również placówki, w których zaciągniecie kredytu przez Internet przebiega nie tylko w sferze wirtualnej i trwa co najmniej kilka dni. Na czym polega taka procedura? Po wyrażeniu przez klienta chęci zaciągnięcia kredytu na stronie banku, umowę kredytową do domu dostarcza kurier, jednocześnie odbierając od konsumenta wszystkie niezbędne dokumenty. Taką ofertę można znaleźć, korzystając m.in. z usług BPH lub Lukas Banku.

Pracownik banku w Twoim domu

Ta opcja niewiele różni się od zaciągnięcia kredytu w placówce… z jednym wyjątkiem. To nie Ty udajesz się do banku. Kiedy wyrazisz chęć zaciągnięcia kredytu za pośrednictwem sieci lub przez telefon, doradca klienta sam przyjeżdża do Ciebie z niezbędnymi dokumentami. Procedurę tego typu praktykuje m.in. Deutsche Bank.

Na co należy uważać, zaciągając kredyt w sieci?

Podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu, przy pożyczaniu gotówki przez Internet, bardzo ważne jest zapoznanie się z warunkami umowy. Koniecznie należy także zwrócić uwagę na stopę oprocentowania i koszty kredytu – to oczywiste, jednak łatwo o tym zapomnieć, kiedy pieniądze są zaledwie na odległość kliknięcia. Jeśli jednak zdarzy Ci się wziąć kredyt w pełni wirtualnie pod wpływem impulsu i żałować podjętej decyzji, nie martw się. Umowę kredytową zawieraną na odległość możesz rozwiązać w ciągu 14 dni od momentu, w którym zaczęła obowiązywać. Zwykle w takim przypadku należy wypełnić odpowiedni formularz odstąpienia od umowy, który powinien być dostępny u kredytodawcy.